Archivo de la etiqueta: Usura

Reino Unido inicia una consulta para combatir la usura en créditos rápidos

Inside The Financial Conduct Authority As Investigations Begin Into Private Accounts Of Forex TradersLa Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido (FCA, por sus siglas en inglés) ha iniciado una consulta para revisar el precio de interés fijado en créditos rápidos y en otro tipo de préstamos con alto coste, a los que califica como los productos “que más riesgo suponen para la protección del consumidor”. La institución ha recalcado que uno de los objetivos de la consulta es evitar que los usuarios financieros puedan caer “en los brazos de los usureros ilegales”. En este sentido, la FCA ha decido profundizar en este tipo de productos que suelen ser ofrecidos a grupos de consumidores vulnerables, donde la protección “puede no ser justa o transparente”. Sigue leyendo

Diez preguntas sobre la usura

Fernando Zunzuneguipdf

usuraEn la actualidad, aunque pueda resultar paradójico, conviven los intereses muy bajos o negativos en el mercado monetario, con elevados tipos de interés en el crédito personal. A esta situación se añaden las dificultades económicas para hacer frente a las cuotas de los créditos ya sean al consumo o hipotecario, lo cual empuja a la refinanciación. Muchas familias están soportando una carga financiera desproporcionada. Miran a la sanción de la usura como una posible salida al desequilibrio contractual. Pero la usura es un concepto que, aunque enraizado en nuestra cultura, está en continua evolución. Se ha llegado incluso a juzgar la sanción de la usura como incompatible con la economía de mercado, por ser contraria a la libertad de contratación (caveat emptor). Conviene pues pararnos un momento para responder a diez preguntas que nos lo aclaren. Sigue leyendo

El Defensor del Pueblo denuncia la “falta de efectividad” del BdE y la CNMV para sancionar a los bancos

Defensor-del-Pueblo-2El Defensor del Pueblo ha denunciado en su Informe Anual 2015 el sistema establecido para resolver los conflictos entre ciudadanos y entidades financieras, apuntando directamente al Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Para la institución, hay una ausencia de “virtualidad”, ya que las resoluciones no son vinculantes, además de ser “incumplidas por las entidades a las que rara vez se sanciona por sus malas prácticas”.

Con claridad, contundencia y espíritu crítico. Así se expresa la institución presidida por Soledad Becerril en el documento presentado que ocupa casi 700 páginas y en el que no se rehúye ningún tema controvertido: Usura, comisiones y malas prácticas de los bancos. El informe se presenta ante las Cortes Generales.

Sigue leyendo

El Descrédito: la usura de pedir 1200 euros y devolver 5000

adicae“Estaba en una situación apurada. Me llegó una publicidad que me ofrecía un crédito de 1200 euros. Envié los papeles creyendo que no me lo iban a conceder. Acepté y firmé. Pues bien. Llevo pagados entre 4.000 y 5.000 euros. ¿Hasta ese punto de usura llegamos?”, relata una afectada por los intereses de los créditos rápidos en el documental El Descrédito, estrenado este martes en Madrid.

El film, dirigido por Víctor Moreno y producido por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España (Adicae), trenza una serie de historias de afectados por los microcréditos con la opinión de profesores de Economía, psicólogos, expertos y personal de Adicae. “Lo que pagas son intereses. Nunca terminas de pagar. La necesidad hace que te alíes con el diablo”, prosigue ésta afectada, que se pregunta: ¿me está pasando esto de verdad?

Sigue leyendo

El Defensor del Pueblo aborda el problema de los prestamistas privados

concepto de ahorroEl Defensor del Pueblo ha emprendido una actuación de oficio en relación con los derechos de los clientes de entidades no financieras de capital privado, en la que ha contado con la colaboración el profesor Fernando Zunzunegui de la Universidad Carlos III.

Tal y como señala en su nota de prensa, la Institución ha dirigido una comunicación a la Agencia Española de Consumo, Seguridad Alimentaria y Nutrición (Aecosan) y a la Dirección General de los Registros y el Notariado, recordando la protección que la Ley 2/2009 brinda a los clientes de prestamistas profesionales que no sean bancos, y requiriendo información sobre el grado de cumplimiento de dicha normativa y sobre la disponibilidad de la información a los consumidores sobre esta clase de entidades.

Sigue leyendo

¿Cómo acabar con la usura?

Fernando Zunzunegui
usur13En una reciente entrada en el magnífico blog ¿Hay Derecho?, el profesor y abogado Carlos Javier Galán ofrece el status quaestionis en la jungla de los prestamistas privados. En efecto, la crisis financiera ha limitado el crédito bancario y ha propiciado el desarrollo de los prestamistas privados con riesgo de usura. Los intermediarios de crédito, al no conceder el préstamo la entidad bancaria, ofrecen como alternativa la posibilidad de acudir a un prestamista privado. Por este camino se puede acabar en manos de usureros.

Sigue leyendo

Usureros mafiosos

Extracto del artículo publicado por D. Marchena en La Vanguardia, nº 47.832, 25 de noviembre de 2014, p. 31.

usura-min¿Cómo es posible que personas que deberían tener una protección especial -ancianos o madres sin recursos y con menores a su cargo- pierdan su casa? ¿Y cómo es posible que la pierdan por un préstamo tres o cuatro veces inferior al precio real de la vivienda?”. La respuesta es muy sencilla: la ley les ampara. En primer lugar, en España la usura ni siquiera es delito desde la reforma del Código Penal de 1995, como recuerda el doctor en Derecho y abogado mercantilista Fernando Zunzunegui. Hasta el 2009, además, las víctimas de un crédito usurario sólo podían reclamar ante el Banco de España, si la operación se había concertado con una entidad financiera. Sigue leyendo

¿Por qué no baja el interés legal del dinero?

Fernando Zunzunegui

Leer en PDF.

legint13El interés del dinero que fija el Banco Central Europeo es prácticamente cero. El de la Deuda Pública española está en los mínimos históricos.  Son los efectos de la Segunda Gran Depresión. Desde 2008 el tipo de interés aplicable a las operaciones principales de financiación del Eurosistema, para entendernos el tipo de interés del dinero fijado por el Banco Central Europeo, ha pasado del 4 al 0,05%. Sin embargo, en España el interés legal del dinero que se utiliza como referencia  para calcular lo que pagan los morosos, se mantiene desde abril de 2009 en el 4%. En Francia la tasa de interés legal ha pasado del 3,99 % en 2008 al 0,04 en 2014. En Italia ha pasado en ese mismo periodo del 3% al 1%. Lo que pasa en España con el interés legal es algo sorprendente. ¿Cui bono? El principal beneficiario del mantenimiento del interés legal del dinero es la banca. Buena parte de sus ingresos dependen de esta referencia. Lo que puede cobrar por un descubierto en cuenta está limitado a 2,5 veces el interés legal del dinero. Y en los préstamos hipotecarios los intereses de demora se limitan 3 veces el interés legal del dinero.

Sigue leyendo

Diez preguntas sobre la usura

Fernando Zunzuneguipdf
usur13En la actualidad, aunque pueda resultar paradójico, conviven los intereses muy bajos o negativos en el mercado monetario, con elevados tipos de interés en el crédito personal. A esta situación se añaden las dificultades económicas para hacer frente a las cuotas de los créditos ya sean al consumo o hipotecario, lo cual empuja a la refinanciación. Muchas familias están soportando una carga financiera desproporcionada. Miran a la sanción de la usura como una posible salida al desequilibrio contractual. Pero la usura es un concepto que, aunque enraizado en nuestra cultura, está en continua evolución. Se ha llegado incluso a juzgar la sanción de la usura como incompatible con la economía de mercado, por ser contraria a la libertad de contratación (caveat emptor). Conviene pues pararnos un momento para responder a diez preguntas que nos lo aclaren. Sigue leyendo