Crónica de la Jornada del IV Foro Finsalud- “Fraudes financieros y su mejor regulación”.
El pasado 13 de noviembre de 2024, la Fundación Finsalud, entidad creada en 2015 para promover la salud financiera, la educación financiera y el adecuado funcionamiento de los mercados financieros, celebró su IV Foro Finsalud en el Consejo General de la Abogacía Española.
Fernando Zunzunegui, Presidente de Finsalud.
El evento fue abierto por Fernando Zunzunegui, Presidente de la Fundación, quien destacó la relevancia de la salud financiera, definida como “el control de las personas sobre su vida financiera.” Subrayó que alcanzar este objetivo requiere un enfoque integral, apoyado en tres pilares: en primer lugar, un marco legal sólido que regule las normas de conducta; en segundo lugar, la digitalización, que aunque implica ciertos riesgos para la salud financiera, también facilita su acceso; y, por último, en un mercado cada vez más complejo, la educación financiera. Tres pilares necesarios, pero no suficientes para alcanzar la salud financiera. Las autoridades financieras en coordinación con las de la salud deberían combinar estas tres medidas, contando con la imprescindible ayuda de los asesores financieros independientes.
Proyecto “Derecho al olvido oncológico”
Tras la apertura del foro, se presentó el Proyecto “Derecho al Olvido Oncológico,” una iniciativa conjunta de la Fundación Finsalud y la Fundación Alivia. La discusión, moderada por José Manuel Ribera Casado, Presidente Honorífico de Finsalud, contó con las intervenciones de Pablo Franquet, Patrono de Finsalud y Socio de Fieldfisher; Asensio Rodríguez, Director Ejecutivo de Alivia España; y Marta Ortega, investigadora principal del proyecto.
Pablo Franquet, Patrono de Finsalud y Socio de Fieldfisher
Durante su intervención, Pablo Franquet expuso los puntos clave de la normativa que regula el derecho al olvido oncológico, subrayando que el objetivo principal de esta regulación es “evitar el doble castigo.” Es decir, impedir que los supervivientes de cáncer, quienes ya enfrentan las secuelas físicas de la enfermedad, también sufran discriminación en el acceso al crédito.
Asensio Rodríguez, Director Ejecutivo de Alivia España
Asensio Rodríguez, por su parte, destacó el paso audaz que ha dado España al establecer un plazo de 5 años para acogerse a este derecho, en comparación con los 10 años propuestos por la normativa europea. Sin embargo, advirtió que “queda un largo camino por recorrer,” señalando que ciertos aspectos de la ley, como el concepto de “superar la enfermedad,” requieren mayor precisión.
Marta Ortega, Investigadora del Proyecto Derecho al Olvido Oncológico
Finalmente, Marta Ortega explicó que la ley del derecho al olvido oncológico busca resolver un “problema de equidad” en el acceso al crédito y a los seguros para los pacientes oncológicos. Además, anunció que se espera que los resultados del proyecto se den a conocer el próximo año.
Unión de Ahorros e Inversiones
A continuación, se dio inicio a la primera mesa de coloquio del Foro Finsalud, dedicada a analizar aspectos clave de la Unión de Ahorros e Inversiones, el nuevo proyecto europeo que busca transformar la mentalidad de los ciudadanos europeos, promoviendo su evolución de ahorradores a inversores. La mesa fue moderada por José Manuel Gómez de Miguel, Patrono de Finsalud y antiguo Responsable de la Regulación Bancaria del Banco de España, y contó con la participación de destacados ponentes: Josep Soler, Consejero ejecutivo de EFPA España y Europa y de FECIF; Santiago Carbó, Catedrático de Análisis Económico de la Universidad de Valencia y Director Ejecutivo del Observatorio de Digitalización Financiera de FUNCAS; y Paz Gómez, Psicóloga especializada en comportamiento financiero.
Josep Soler, Consejero ejecutivo de EFPA España y Europa y de FECIF
Durante el debate, Josep Soler señaló que, en el contexto actual, lograr una verdadera Unión de Ahorros e Inversión enfrenta desafíos debido a las barreras políticas de algunos Estados Miembros. Destacó el rol fundamental de los asesores financieros, tanto en la seguridad de los inversores como en el acompañamiento de sus estrategias de inversión. Para ello, subrayó la necesidad de eliminar los tabúes asociados al mercado financiero y de incentivar un cambio hacia un horizonte de inversión a largo plazo, lo cual, según Soler, es uno de los problemas más críticos tanto en España como en Europa.
Santiago Carbó, Catedrático de Análisis Económico de la Universidad de Valencia y Director Ejecutivo del Observatorio de Digitalización Financiera de FUNCAS
De manera similar, Santiago Carbó afirmó que en Europa “cualquier intento de integración trasfronteriza se enfrenta al obstáculo político.” El catedrático resaltó la importancia de la colaboración de las entidades bancarias para mejorar el entorno financiero y sugirió que los bancos ofrezcan más opciones a los inversores, indicando que “a menudo hay ahorro, pero no suficientes títulos.” Asimismo, enfatizó que fomentar la inversión en sectores estratégicos como las energías renovables o la digitalización requiere el impulso de canales alternativos, como los fondos de inversión y el impulso de nuevas empresas que cumplan con los controles de transparencia.
Paz Gómez, Psicóloga especializada en comportamiento financiero
Finalmente, Paz Gómez ofreció una perspectiva desde la psicología financiera, enfocándose en el “perfil de inversor” y cómo este influye en la aversión al riesgo y en la estrategia de inversión de cada persona. Subrayó que para facilitar el cambio de mentalidad de ahorrador a inversor es crucial “acompañar al inversor, permitiéndole experimentar.” Para Gómez, “se trata de cultivar una cultura inversora en el ahorrador,” y para lograrlo, es necesario superar el miedo a invertir, ya que “a invertir, se aprende invirtiendo.”
El fraude financiero y sus consecuencias para el bienestar financiero
Posteriormente, se inició la segunda y última mesa coloquio de la tarde, moderada por Pau Monserrat, Economista y Patrono de Finsalud, quien planteó interesantes preguntas sobre el fraude financiero a los intervinientes: Gloria Veiga, Presidenta de la Confederación Estatal de Mayores Activos (CONFEMAC); Javier Sánchez Vicente, Capitán de la Jefatura de la Policía Judicial de la Guardia Civil; y Helena Tejero, Directora General Adjunta de Conducta Financiera y Billetes del Banco de España.
Gloria Veiga, Presidenta de CONFEMAC
Gloria Veiga abrió la sesión señalando que Internet es el espacio donde los criminales encuentran una población vulnerable debido a su menor conocimiento tecnológico. En particular, destacó que las personas mayores carecen de herramientas y recursos para defenderse de los engaños en línea.
Javier Sánchez-Vicente, Capitán de la Jefatura de la Policía Judicial de la Guardia Civil
En consonancia, Javier Sánchez Vicente subrayó la importancia de crear conciencia sobre los riesgos de los delitos cibernéticos. Explicó varias medidas para prevenir estos fraudes, recomendando desconfiar de sorteos y no abrir mensajes o archivos de origen desconocido. Sin embargo, en cuanto a la recuperación de las sumas defraudadas, el Capitán advirtió que existen múltiples barreras, ya que los fondos suelen trasladarse rápidamente entre jurisdicciones, dificultando la labor investigadora. Por ello, destacó la importancia de que las víctimas reúnan la mayor cantidad posible de información sobre el incidente para facilitar la identificación del modus operandi del delincuente.
Helena Tejero, Directora General Adjunta de Conducta Financiera y Billetes del Banco de España
En cambio, desde la perspectiva bancaria, Helena Tejero, manifestó que los últimos datos obtenidos por el Banco de España muestran que el fraude financiero desciende muy lentamente. Especialmente, los casos de fraude continúan siendo patentes en materia de tarjetas y transferencias. A pesar de esta leve disminución en el fraude financiero, el número de reclamaciones ha aumentado ligeramente, aunque el 56 % de estas son inadmitidas debido a la negligencia con terceros, de acuerdo con los criterios del banco central. Por lo demás, en respuesta a la pregunta de uno de los asistentes acerca del cierre de sucursales y su repercusión para las personas mayores, la Directora reiteró que el Banco de España, está trabajando intensamente en la promoción de la inclusión financiera a través de diversos grupos especializados.
V Premio Finsalud
Finalizada la segunda mesa, Roberto Serrano, Tesorero de Finsalud, hizo entrega del V Premio Finsalud al trabajo “Financial exclusión, depopulation, and ageing: An analysis based on panel data”, elaborado por los investigadores: María Pilar Alonso Logroño, Catedrática de Geografía Humana en la Universidad de Lérida; Pilar Gargallo Valero, Catedrática de la Facultad de Economía y Empresa de la Universidad de Zaragoza; Carlos López- Escolano, Profesor Ayudante Doctor de la Facultad de Filosofía y Letras de la Universidad de Zaragoza; Jesús Ángel Miguel Álvarez, Profesor Titular de la Facultad de Economía y Empresa de la Universidad de Zaragoza y Manuel Juan Salvador, Catedrático de la Facultad de Economía y Empresa de la Universidad de Zaragoza.
Roberto Serrano, Patrono de Finsalud, entrega a los ganadores el V Premio Finsalud
Del mismo modo, Lucía Rey Ares, en representación de sus compañeros de investigación Sara Fernández López y Marcos Álvarez de Espiño, recogió la mención especial otorgada a su trabajo “The role of financial literacy in consumer financial fraud exposure (via email) and victimization: evidence from Spain”.
Roberto Serrano entrega la mención especial a Lucía Rey-Ares
Clausura
Para finalizar, Andreu Missé, Vicepresidente de Finsalud y Socio fundador de la Revista Alternativas Económicas clausuró el acto junto con una crónica de la jornada.
Andreu Missé, Vicepresidente de Finsalud y Socio fundador de la revista Alternativas Económicas
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