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Los jueces tumban las cláusulas suelo de las hipotecas a la espera del fallo definitivo del TJUE

Publicado en Neupic, vía Luis Javier Sánchez (Extracto)

hipotecasSerá el TJUE, como en otras cuestiones de nuestra legislación como los desahucios o el derecho al olvido, quien dictamine la retroactividad de las cláusulas suelo en un pronunciamiento que hará el próximo martes 26 de abril (…). Fallará sobre la retroactividad de la nulidad de estas cláusulas, es decir, sobre si los bancos deberían devolver a sus clientes las cantidades cobradas de más desde que empezó a aplicarse el suelo, y no solo desde que el Supremo las declarara nulas. De hecho el propio Alto Tribunal ha señalado que no juzgará ningún tema de este tipo hasta que conozca fallo del TJUE.

Para Fernando Zunzunegui, la situación es clara y habrá que esperar al fallo del TJUE para ver si la retroactividad es total en esta cuestión : “Los jueces imparten justicia y es justo que las familias sean reparadas por el perjuicio ocasionado. Lo que es cuestionable es que la juzgadora retuerza la Ley para lograr satisfacer a los clientes y evitar al mismo tiempo la quiebra de la banca. El Banco de España tiene calculado el importe cobrado de más a los hipotecados por las cláusulas suelo. Sigue leyendo

Nuevas reglas de la UE para los derivados de crédito (CDS)

descargaLa Comisión Europea ha adoptado una serie de reglas sobre la compensación de ciertos derivados negociados en mercados extrabursátiles, con el fin de que se compensen a través de cámaras de contrapartida central autorizadas. El objetivo es contribuir a una mayor transparencia.

Según manifiesta la Comisión Europea, los productos financieros derivados (OTC por sus siglas en inglés), que son productos financieros que no se negocian en bolsas de valores, ocupan un lugar relevante de responsabilidad en la crisis financiera. Estas nuevas reglas suponen un paso más en la línea de los acuerdos de Pittsburgh establecidos por el G20 en 2009, que buscan mejorar la transparencia y mitigar los riesgos en los mercados.

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Banco Santander, obligado a devolver 426.300 euros por ‘swaps’ colocados a un grupo inmobiliario

Publicado por La Vanguardia, vía Europa Press

descargaEl Tribunal Supremo ha anulado varios contratos de ‘swap’ colocados por Banco Santander a un grupo inmobiliario y ha confirmado la obligación a la entidad de restituir las liquidaciones abonadas por los clientes más los intereses legales por importe de 426.379 euros.

La Sentencia dictada por la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, del 4 de febrero, revoca la sentencia de la sección decimonovena de la Audiencia Provincial de Madrid dictada el 5 de octubre de 2012 y confirma la de primera instancia, que declaraba la nulidad de los contratos de swap, según ha informado el despacho Zunzunegui Abogados en un comunicado.

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La información relevante sobre el swap es la previsión del comportamiento futuro del referencial (STS 13 octubre 2015)

STS, Sala de lo Civil, Madrid, núm. 550/2015, de 13 de octubre de 2015, recurso: 1513/2012, Ponente: Excmo. Sr. D. Pedro José Vela Torres, Presidente: Excmo. Sr. D. Francisco Marín Castán.

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Incumplimiento del deberfoto_sinopsis de información: “(…) El contrato y sus clausulados (…) no fueron individualmente negociados (…); y su clausulado no cumple las especificaciones de claridad y transparencia (…). Lo determinante no es tanto que aparezca formalmente cumplido el trámite de la información, sino las condiciones en que materialmente se cumple el mismo. Sigue leyendo

Calificación de créditos nacidos de swaps y leasing

STS, Sala de lo Civil, Madrid, núm. 187/2014, de 2 de septiembre de 2014, recurso: 1140/2012, Ponente Excmo. Sr. D. José Ramón Ferrándiz Gabriel, Presidente: Excmo. Sr. D. Francisco Marín Castán.

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not13Calificación de créditos: “En la primera instancia fueron numerosas las cuestiones planteadas (…) pero a la casación sólo han llegado las referidas a la calificación que merecen algunos de los créditos (…) [que] habían nacido de contratos de permuta financiera de tipos de interés y de arrendamiento financiero. (…) La Audiencia Provincial calificó como concursales (…) ordinarios los originados por las permutas de tipos de interés y como privilegiados los demás (…). La recurrente pretende que sus derechos sean tratados como créditos contra la masa (…).

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La información al cliente debe ser adecuada incluyendo orientaciones y advertencias sobre los riesgos (STS 8 julio 2014)

STS, Sala de lo Civil, Madrid, núm. 387/2014, del 8 de julio de 2014, recurso: 1256/2012, Ponente Excmo. Sr. D. José Antonio Seijas Quintana, Presidente: Excmo. Sr. D. Francisco Marín Castán.

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not13Incumplimiento del deber de información y apreciación del error: “(…) El cliente debe ser informado por el banco antes de la perfección del contrato de los riesgos que comporta la operación especulativa, como consecuencia del deber general de actuar conforme a las exigencias de la buena fe que se contienen en el artículo 7 CC, y para el cumplimiento de ese deber de información no basta con que esta sea imparcial, clara y no engañosa, sino que deberá incluir de manera comprensible información adecuada sobre los instrumentos financieros y las estrategias de inversión y también orientaciones y advertencias sobre los riesgos asociados a tales instrumentos o estrategias (…). Sigue leyendo

La carga de la prueba de la información previa corresponde a la entidad (SAP Alicante 9 abril 2014)

SAP, Civil, sección 5, Alicante, núm. 112/2014, de 9 de abril de 2014, ponente: Dª Visitación Pérez Serra.

Sinopsis completa en PDF.

not13Falta de información sobre la posible evolución de los tipos de interés: “(…) Sobre el desconocimiento de la evolución de los tipos de interés, (…) debe indicarse que aunque efectivamente así se considere, ello no altera el déficit de información; (…) es cierto que no está demostrado plenamente el conocimiento de la evolución de los tipos de interés que podían tener en aquel año las entidades financieras, (conocimiento tampoco descartable dada la proliferación en aquellos momentos de este tipo de productos) pero lo que se reprocha a la entidad apelante es que esa posibilidad, aún con el carácter de improbable o remota, no se expusiera antes de la contratación, pues las gravosas consecuencias que para la demandada podían tener exigían que se contemplara antes de la contratación precisamente el escenario más negativo, ya que sólo así se podría adoptar una decisión adecuada al tipo de producto ofrecido, sin que baste la mera referencia a la posibilidad de liquidaciones negativas y positivas. (…) Sigue leyendo

El juez anula los ‘swaps’ vendidos por el Santander a dos inmobiliarias y devolverá 317.107 euros

Vía elEconomista.es

El Juzgado de Primera Instancia número 5 de Móstoles ha anulado cinco contratos de cobertura de tipos de interés de préstamos ‘swaps’ vendidos por el Banco Santander a dos empresas inmobiliarias y le obliga a devolver 317.107 euros por las liquidaciones cobradas, según la sentencia dictada el pasado 30 de marzo a la que tuvo acceso Europa Press. Sigue leyendo