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Aproximación a la responsabilidad contractual de los prestadores de servicios de inversión

Publicado en la Revista de Derecho Bancario y Bursátil, núm 141, enero-marzo 2016, págs, 121-161, por Fernando Zunzunegui (Extracto)

La responsabilidad contractual de los prestadores de servicios financieros es un aspecto central de la regulación financiera que no ha recibido la atención que merece. Tras la crisis financiera los esfuerzos se han centrado en restablecer la solvencia de las entidades para garantizar el buen funcionamiento del mercado. Pero la confianza no puede retornar al mercado sin la adecuada protección del ahorrador. La decisión de invertir a través del mercado requiere cierta previsibilidad. El ahorrador quiere conocer el riesgo que asume y los remedios a su alcance ante la falta de diligencia del intermediario (…).

El Derecho de la Unión Europea no regula los remedios ante los incumplimientos contractuales de los prestadores de servicios de inversión. Ante las infracciones a las normas de conducta sólo están previstas sanciones de Derecho público. Tampoco en Derecho interno español existe un régimen de Derecho privado sobre los incumplimientos de los prestadores de servicios de inversión (…). Continue reading

Responsabilidad del banco por disposiciones indebidas en las cuentas de promotor (SAP Vizcaya 14 octubre 2013)

Sinopsis completa en PDF.

not13Negligencia en la gestión de cuenta especial del promotor: “El Banco (…) ha incumplido la norma por la cual debe exigir al promotor el establecimiento de garantías previas al desembolso de cantidad alguna de las ingresadas en esta cuenta; y caso de que el promotor (…) no preste las garantías suficientes para responder (…) de su cumplimiento, el BBVA debió impedir que el promotor retirara cantidad alguna de la cuenta procediendo a su bloqueo. Lo que hizo el banco fue (…) permitir al promotor retirar dinero de la cuenta especial sin que por el mismo se prestaran las garantías que cubrían su relación interna y (…) cobrar comisiones contra esta cuenta cuando si está destinada a devolver sumas ingresadas e intereses legales no cabe pensar que deba soportar comisión alguna del banco. (…) El incumplimiento de la Ley por el BBVA reside (…) en haber permitido la disposición de estas cantidades sin que hubiera garantizado las mismas (…). El Banco, en una cuenta especial, permitió que se hicieran los ingresos de manera indiscriminada por los demandantes y permitió (…) retirarlo sin obstáculo alguno pese a no constituir garantía de devolución de dichas cantidades. Con ello lo que (…) hizo fue crear una apariencia jurídica de garantía de una serie de operaciones frente a quienes son terceros (…), lo hizo sin control alguno cuando disponía de medios para poder hacerlo (…). Esta conducta indiligente del Banco avoca a que extendamos la condena a la restitución de todas las cantidades que se ingresaron en la cuenta (…).”

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