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Apuntes para el análisis jurídico de los intereses negativos

Fernando Zunzunegui                                                                                                          pdf

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La política monetaria ha propiciado la aparición de intereses negativos. El Banco Central Europeo (BCE) cobra por los depósitos que recibe de las entidades de crédito y paga a las entidades que reciben su financiación. Es una anomalía que afecta a la contratación financiera. Pero vivimos una crisis profunda y las autoridades consideran que es necesario actuar con medidas no convencionales para reactivar la economía. En este escenario, por un lado, la banca cobra por tomar dinero prestado del BCE y, de otro, se ve obligada a pagar a sus clientes hipotecados cuando el diferencial pactado sobre el Euribor da un resultado negativo. Por ejemplo, si lo pactado es el Euribor más 0,10 por ciento y el Euribor está en negativo en un 0,25 por ciento, el banco se verá obligado a pagar al cliente el 0,15 por ciento en concepto de intereses negativos. Todo ello respetando del plan de amortización que se haya pactado con el banco para devolución del principal. En este contexto, el banco puede seguir haciendo negocio pues recibe del BCE dinero prestado a un tipo de interés negativo que puede ser del 0,40 por ciento y paga al cliente el 0,15 por ciento, con un margen de intermediación del 0,25 por ciento. Continue reading

¿Está preparado el ordenamiento jurídico para los intereses negativos?

Fernando Zunzunegui  PDF
intneg13El ordenamiento jurídico es un sistema que permite dar respuesta a todas las situaciones por muy novedosas que puedan parecernos. La existencia de intereses negativos en las operaciones bancarias constituye una de esas situaciones imprevistas que debe ser analizada para considerar su régimen jurídico. Continue reading

Préstamo responsable en Reino Unido

PF-mortgage-key_1949243bLa Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido (FCA, en sus siglas en inglés), ha anunciado la entrada en vigor de nuevas normas en relación con la concesión de préstamos hipotecarios.

Tal y como se señala en la nota de prensa publicada por la FCA, las nuevas normas llegan tras 5 años de trabajo conjunto del Supervisor británico, la industria bancaria y las asociaciones de consumidores, y permitirán “poner sentido común en el corazón del mercado hipotecario y prevenir que los prestatarios terminen con una hipoteca cuyo pago no pueden afrontar”.

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