Archivo de la etiqueta: educación financiera

“Los escándalos de la banca han dañado la reputación financiera de UK”

FCA offices in Canary WharfReino Unido va cuatro pasos por delante en materia de cultura financiera. Mes tras mes surge alguna iniciativa relacionada o una personalidad importante se pronuncia sobre esta cuestión que afecta de lleno a la supervivencia del sector, algo que ha sido reconocido en España por la patronal, pero que carece de iniciativa, salvo por los movimientos que empiezan a despertar desde la sociedad civil. Por contra, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés), ha establecido como prioridad que las firmas centren sus esfuerzos en promover una cultura bancaria que contagie desde lo más alto de la dirección una actitud ética y en defensa de los clientes, por encima del interés particular. En esta ocasión, ha sido el Director de Supervisión de la FCA, Jonathan Davidson, quien ha pronunciado un discurso crítico, proactivo y dirigido a las entidades británicas. Sigue leyendo

“El cliente no puede cruzar en rojo con un asesor financiero”

aaIMG_048622El entendimiento del riesgo por parte del cliente financiero es vital para la supervivencia del sector. Las malas prácticas bancarias acontecidas en la última década en España han contribuido a minar la confianza que el inversor minorista tenía puesta en quien se sienta detrás de la mesa de la entidad. Ello ha obligado a que la normativa se haya vuelto más exigente desde las instituciones españolas y europeas. Desde Bruselas se ha actualizado el código europeo y en enero de 2018 –con retraso de un año previsto- entrará en vigor MiFID II, que trae consigo novedades como el pago al banco por asesoramiento financiero. Pero, ¿está dispuesto el cliente a pagar por asesorarse? ¿Es mejor el asesor independiente o el del banco? ¿Podrá la tecnología sustituir al asesoramiento humano? A estas preguntas se ha tratado de dar respuesta en el III Foro de Asesores Financieros celebrado este jueves en la sede del Grupo Vocento donde han reflexionado diversos profesionales del sector Sigue leyendo

Nuevo Código para evitar que los bancos hagan marketing con la educación financiera

formacionLas entidades bancarias sufren la mayor crisis de confianza de toda su historia. Cada semana se conoce una nueva sentencia que obliga al banco a indemnizar a sus clientes por no informarles de los riesgos de los productos ofertados. Sin embargo, en sus manos están las principales iniciativas de educación financiera. Es legítimo hacerse la siguiente pregunta: ¿Puede el banco que por la mañana ha sido condenado, impartir educación financiera por la tarde? El número de iniciativas de educación financiera es cada vez mayor y la presencia de entidades del sector financiero “es cada vez más acusada”. Así se reconoce en el recién publicado ‘Código de Buenas Prácticas para las iniciativas en educación financiera’, impulsado por Finanzas Para Todos. Sigue leyendo

La CNMV publica el Plan de Actividades 2016

cnmvLa Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha presentado el Plan de Actividades 2016, que incluye novedades como el mystery shopping, las guías técnicas y la posibilidad de contar con la colaboración de expertos. También  se propondrán mejoras del funcionamiento de los mercados para facilitar la financiación de las empresas. No obstante, el cambio de cultura bancaria es el gran ausente del documento, que contempla 44 objetivos.

El plan recoge cuatro líneas estratégicas. La primera consiste en la aplicación de nuevas herramientas, como la que permitirá realizar comprobaciones del proceso de comercialización de los productos financieros de manera anónima (mystery shopping). La segunda línea está orientada a satisfacer la convergencia en la supervisión, algo por lo que ha apostado recientemente la autoridad competente europea ESMA, con el objetivo de evitar arbitrajes regulatorios o de supervisión entre países y detectar aquellas áreas que requieren mayor integración.

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El negocio de la banca según Roldan

Fernando Zunzunegui
chan13El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José Mª Roldán, se ha despachado a gusto en su discurso sobre “El modelo de negocio de la banca española”. Dice algunas verdades y muchas medias verdades. Toca todos los temas, desde la relación con el cliente al proceso de innovación tecnológica, pasando por el papel de la banca en la crisis. Sigue leyendo

IOSCO reconoce las limitaciones de la educación financiera

Fernando Zunzunegui

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La Organización Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO, en sus siglas en inglés), ha publicado su informe final sobre el marco estratégico para la educación financiera. Su principal novedad es el reconocimiento de las limitaciones de la educación financiera, puestas de relieve por los estudios sobre finanzas del comportamiento (behavioral finance) a los que dedica un apéndice con una amplia reseña bibliográfica.

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Consulta de IOSCO sobre educación financiera

educación-financieraLa Organización Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO, en sus siglas en inglés), ha publicado un informe de consulta sobre educación financiera.

Tal y como señala la nota de prensa emitida por IOSCO, el informe describe el papel de la Organización en la promoción de la educación del inversor y la cultura financiera, así como su  enfoque estratégico en relación con ambas. En este sentido, IOSCO considera la educación financiera como una herramienta fundamental para la protección del inversor, complementaria de otros medios tradicionales como son la regulación, la supervisión y el cumplimiento normativo.

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Educación financiera versus asesoramiento

Fernando Zunzunegui

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La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) se ha marcado como uno de sus principales objetivos mejorar la educación financiera de los ahorradores españoles. Loable objetivo, pero tan importante o más que la educación financiera es el acceso a un buen asesoramiento financiero. Sigue leyendo