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El BCE no quiere imputados en altos cargos de la banca

bce_sede_francfort_getty_020513El Banco Central Europeo (BCE) ha abierto una consulta sobre un proyecto de guía con la que pretende endurecer los criterios de idoneidad para altos cargos de  entidades bancarias. Con el objetivo de mantener la reputación de las firmas y garantizar una gestión “sólida y prudente”, el supervisor hace especial hincapié en la honorabilidad que debe poseer el alto cargo y apunta a que los imputados en procesos judiciales o administrativos no deben continuar en su puesto. Continue reading

El BCE consulta sobre la armonización de las normas de supervisión de entidades de crédito

1371216048153Armonizar el modo en que las autoridades nacionales competentes supervisan a las entidades de crédito en los diecinueve países del Mecanismo Único de Supervisión (MUS). Ese es el objetivo que se marca el Banco Central Europeo (BCE) tras lanzar una consulta pública que busca “asegurar la igualdad de condiciones y el buen funcionamiento del sistema bancario en la zona del euro en su conjunto”, ha señalado la institución en un comunicado. Continue reading

El BCE contra las monedas virtuales

376853Este jueves la compañía Circle comunicó el lanzamiento de una aplicación de pago en España que ofrecerá la posibilidad de intercambiar pagos entre personas de distintos bancos. Transacciones que también podrán ser realizadas sin importar el país desde el que se opere. Recientemente, fueron grandes entidades, entre ellas Banco Santander, las que anunciaron que unían sus fuerzas para impulsar una moneda virtual similar al Bitcoin, asegurando que “el dinero digital será clave en el futuro de los mercados financieros”. En este contexto, el Banco Central Europeo se ha pronunciado en un escrito firmado por su presidente, Mario Draghi, pidiendo a los organismos europeos que no se aliente el uso de las monedas virtuales. Continue reading

Consulta del BCE sobre el proyecto de guía para préstamos con incumplimientos

bce-deuda-bancos-afp-644x362El Banco Central Europeo (BCE) ha iniciado una consulta pública relativa a la guía que contempla la manera en que las entidades de crédito deben tratar los préstamos con incumplimientos (NPL). Esta guía recomienda que las firmas con un elevado nivel de préstamos incumplidos adopten una estrategia “clara” que incluya la “fijación de objetivos cuantitativos por cartera y un plan de ejecución detallado”. A su vez, se insta a las entidades a establecer estructuras de gobernanza y operativas adecuadas para llevar a cabo una reestructuración eficaz de los NPL, “involucrando estrechamente a los directivos de la entidad y creando unidades de reestructuración”. La consulta incluye una audiencia pública el 7 de noviembre y acabará el día 15 de ese mismo mes. Continue reading

Danièle Nouy (MUS): “Los bancos necesitan repensar su modelo de negocio”

banco-central-europeo-bceEl Banco Central Europeo ha comunicado que mantiene las tasas de interés en su mínimo histórico del 0%. En este contexto de tipos bajos, la rentabilidad de las entidades podría sufrir un duro golpe a corto y medio plazo viendo mermados sus márgenes de intereses. La máxima responsable del Mecanismo Único de Supervisión (MUS) del Banco Central Europeo, Danièle Nouy, ha declarado que los bancos necesitan “repensar su modelo de negocio”. Con este telón de fondo, Nouy ha destacado que “la digitalización representa más una oportunidad que un desafío” que deberían aprovechar las entidades para “optimizar sus procesos y lanzar nuevos productos, abriendo nuevos canales de distribución y atrayendo nuevos consumidores”. Continue reading

Mejorar la cultura de riesgo es vital para la sostenibilidad del negocio bancario

boardofdirectorsEl Mecanismo Único de Supervisión, dependiente del Banco Central Europeo, ha instado a las entidades significativas a “fomentar una cultura de riesgo adecuada” en la que los parámetros y los límites de riesgo deben aplicarse de forma coherente en el modelo de negocio. Según el organismo, que ha publicado un informe donde se analiza el marco de apetito de riesgo y la gobernanza interna, una robusta cultura de riesgo es vital para la sostenibilidad del negocio bancario. Continue reading

Roldán (AEB) pide “igualdad de regulación” para las fintech

shutterstock_378634702Las fintech pueden poner en riesgo el 23% del negocio bancario actual en los próximos cinco años. Así lo creen las entidades financieras tradicionales, según un estudio elaborado por PwC con más de 500 encuestas realizadas. Cada semana se anuncia la oferta de servicios financieros por empresas tecnológicas. Hace unos días, Bankia anunció que pondrá en marcha la primera aceleradora e incubadora fintech de España con el objetivo de que los proyectos se conviertan en negocios viables. En este contexto, el presidente de la Asociación Española de Banca, José María Roldán, ha instado a que se regulen las fintech en un discurso pronunciado en la Universidad Internacional Menéndez Pelayo. A su juicio, si no fuera así, “pagaría la economía europea”. Continue reading

Apuntes para el análisis jurídico de los intereses negativos

Fernando Zunzunegui                                                                                                          pdf

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La política monetaria ha propiciado la aparición de intereses negativos. El Banco Central Europeo (BCE) cobra por los depósitos que recibe de las entidades de crédito y paga a las entidades que reciben su financiación. Es una anomalía que afecta a la contratación financiera. Pero vivimos una crisis profunda y las autoridades consideran que es necesario actuar con medidas no convencionales para reactivar la economía. En este escenario, por un lado, la banca cobra por tomar dinero prestado del BCE y, de otro, se ve obligada a pagar a sus clientes hipotecados cuando el diferencial pactado sobre el Euribor da un resultado negativo. Por ejemplo, si lo pactado es el Euribor más 0,10 por ciento y el Euribor está en negativo en un 0,25 por ciento, el banco se verá obligado a pagar al cliente el 0,15 por ciento en concepto de intereses negativos. Todo ello respetando del plan de amortización que se haya pactado con el banco para devolución del principal. En este contexto, el banco puede seguir haciendo negocio pues recibe del BCE dinero prestado a un tipo de interés negativo que puede ser del 0,40 por ciento y paga al cliente el 0,15 por ciento, con un margen de intermediación del 0,25 por ciento. Continue reading

El BCE propone fusiones bancarias para frenar “un shock en la rentabilidad” del sector

-Por medio de su economista Jefe, Peter Praet, el Banco Central Europeo (BCE) ha lanzado la voz de alarma sobre el sector financiero, advirtiendo de un posible “shock” en la rentabilidad. Durante una conferencia en Bruselas, Praet ha instado a la creación de” bancos verdaderamente paneuropeos”  y  ha demandado fusiones de entidades para avanzar en la unión bancaria. Sus declaraciones siguen la petición del presidente de la Asociación Española de Banca, José María Roldán, quien hace unos días también propuso la instauración de este modelo.

Un escenario de mayores costes, la sobrecapacidad, el auge de nuevos modelos de competencia como las Fintech y un elevado número de activos tóxicos son los motivos para Preaet de este posible “shock” en la rentabilidad a escala europea. Una mayor concentración sería a su juicio una de las medidas de choque para contrarrestar el efecto negativo y afianzar la estabilidad. Continue reading

En efectivo

Fernando Zunzunegui
noefec13La eliminación del dinero en efectivo parece inevitable. El Banco Central Europeo ya ha decidido dejar de emitir billetes de 500 euros. La excusa es que este medio de pago es utilizado para para la evasión fiscal y la financiación del terrorismo. Lo cierto es que la eliminación de los billetes en manos del público es un requisito crucial para aplicar una política monetaria basada en tipos de interés negativos. Esta política supone cobrar por tener el dinero en el banco. La posibilidad de retirar del banco los fondos depositados cuestiona su efectividad. De hecho, los bancos están retrasando el cobro a los depositantes ante el temor de retiradas masivas de fondos. Muchos clientes ante el anuncio del cobro por la custodia podrían decidir sacar el dinero del banco y guardarlo en una caja fuerte. En estos momentos todavía pueden optar entre tener el dinero en el banco o en su casa. No son libres de tener cuenta corriente, pues las relaciones de pagos con la administración deben estar domiciliadas, pero todavía pueden sacar el dinero del banco. Pero esta libertad condiciona la política monetaria y la solución más directa es prohibir el efectivo. Continue reading