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Contra los antisistema de la banca

Fernando Zunzunegui

Comentario al libro “La gran estafa de las preferentes” de Andreu Missépdf

recension

Las participaciones preferentes son un instrumento complejo de alto riesgo colocado entre clientela minorista en el mayor fraude en masa al ahorro del público conocido en España. Pero, ¿cómo es posible defraudar miles de millones de euros a más de un millón de personas en una actividad tan regulada como la bancaria?  ¿Cómo se han podido saltar todas las medidas de seguridad? La actividad bancaria resulta esencial para la economía y se desarrolla en un sistema regulado con red de seguridad. La Ley protege de forma muy especial al consumidor financiero. Se previenen las crisis y se sancionan los incumplimientos. La banca tiene que cumplir estrictas normas de conducta para prevenir las malas prácticas. Las autoridades financieras gozan de un poder cautelar para suspender aquellas prácticas que dañan a los clientes y cuestionan la reputación de las entidades. Este sistema se adopta en Estados Unidos tras la Gran Depresión de 1929 y es recibido en Europa en la segunda mitad del siglo pasado.

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Barclays, condenado a devolver más de 300.000 euros por la venta de bonos estructurados

Vía Europa Presspdf

captura-de-pantalla-2016-09-27-a-las-19-39-46Barclays Bank ha sido condenado a devolver más de 300.000 euros a un cliente por la comercialización de dos bonos estructurados, después de que la Audiencia Provincial de Madrid haya ratificado que la entidad no cumplió con la obligación de informar al cliente de forma “clara” y “comprensible” sobre los riesgos del producto contratado. Sigue leyendo

Italia crea un ‘TripAdvisor’ bancario

sceglibanchePesos pesados del Banco Central Europeo como Danièle Nouy, máxima responsable del Mecanismo Único de Supervisión, alertaban recientemente de la crisis de confianza que sufren las entidades, y de paso invitaba a repensar un nuevo modelo bancario donde lo digital sea una ventana de oportunidad más que un obstáculo al sistema tradicional. La Defensora del Pueblo europea, con motivo del nombramiento de Jose Manuel Durao Barroso como vicepresidente ejecutivo de Goldman Sachs, cuestionaba la decisión y preguntaba a la Comisión Europea si se había consultado con el comité de ética, destacando que la banca ha sufrido un duro golpe en términos de confianza y esta puerta giratoria no contribuye a recuperarla. La pérdida de confianza de los usuarios financieros puede poner en riesgo la supervivencia del sector a medio plazo, como ya apuntó el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán y como vienen advirtiendo diversos sectores de la sociedad civil. ¿Cómo afrontar este fenómeno? En pleno auge de las FinTech, Italia ha conjugado tres elementos para afrontar esta crisis de confianza: recomendación, comunidad y digital. Como resultado, un “TripAdvisor” bancario que permite comparar los productos y servicios financieros de hasta 60 bancos italianos. Sigue leyendo

El retraso en la adopción de Basilea III puede ocasionar “una presión innecesaria”

sum_07062013El Banco Internacional de Pagos de Basilea (BIS, por sus siglas en inglés) ha publicado esta semana un informe destinado a informar a los líderes del G20 sobre la aplicación de las reformas de Basilea III y acercar la situación de la banca. En él se critica el retraso de algunas jurisdicciones en aplicar las normas de regulación propuestas y la consecuente adaptación de la banca. No obstante, el organismo destaca el progreso de la banca internacional en el fortalecimiento de sus colchones de capital y liquidez, sobre todo en los últimos cinco años. Sigue leyendo

El 70% de los Millennial demanda nuevas formas de relacionarse con la banca

Nanda-Kumar-on-the-power-of-fintech-disruption-810x405En plena era de la “pantallización”, pisar la sucursal de un banco se ha convertido en una imagen extraña para la generación digital, más acostumbrada al móvil que al cajero automático. La apodada generación Millennial, consciente de que necesitará a la banca, cada día ve menos claro lo de pisar una oficina para operar. La avalancha digital ha propiciado que cualquier pantalla sea además una entrada propicia para las entidades. Extractos y demás papeles son cosa del pasado para una generación que considera en un 70% que los accesos al dinero y a las formas de pago “tendrán que sufrir un cambio radical en los próximos años”. Así lo recoge un informe conjunto presentado por la consultora internacional Axis Corporate y la organización sin ánimo de lucro EFMA, formada por más de 3.300 compañías de servicios financieros de más de 130 países, que ven en la experiencia cliente uno de los pilares de negocio clave del nuevo ecosistema. Sigue leyendo

MiFID II, a debate en el III Foro de Asesores Financieros

mifidiiEl próximo 9 de junio se celebrará en Madrid el III Foro de Asesores Financieros, una iniciativa que surgió en 2014 con el objetivo de reunir en un ambiente profesional a asesores, agentes financieros, EAFIS y entidades para debatir sobre el modelo de asesoramiento y analizar los principales retos a los que tendrá que enfrentarse el sector bancario con la entrada en vigor de MiFID II.   Sigue leyendo

Los jueces tumban las cláusulas suelo de las hipotecas a la espera del fallo definitivo del TJUE

Publicado en Neupic, vía Luis Javier Sánchez (Extracto)

hipotecasSerá el TJUE, como en otras cuestiones de nuestra legislación como los desahucios o el derecho al olvido, quien dictamine la retroactividad de las cláusulas suelo en un pronunciamiento que hará el próximo martes 26 de abril (…). Fallará sobre la retroactividad de la nulidad de estas cláusulas, es decir, sobre si los bancos deberían devolver a sus clientes las cantidades cobradas de más desde que empezó a aplicarse el suelo, y no solo desde que el Supremo las declarara nulas. De hecho el propio Alto Tribunal ha señalado que no juzgará ningún tema de este tipo hasta que conozca fallo del TJUE.

Para Fernando Zunzunegui, la situación es clara y habrá que esperar al fallo del TJUE para ver si la retroactividad es total en esta cuestión : “Los jueces imparten justicia y es justo que las familias sean reparadas por el perjuicio ocasionado. Lo que es cuestionable es que la juzgadora retuerza la Ley para lograr satisfacer a los clientes y evitar al mismo tiempo la quiebra de la banca. El Banco de España tiene calculado el importe cobrado de más a los hipotecados por las cláusulas suelo. Sigue leyendo

El Gobierno corporativo de las entidades bancarias

Prólogo de Fernando Zunzunegui al libro El gobierno corporativo de las entidades bancarias, dirigido por José María López JiménezPdf_by_mimooh.svg

El gobierno corporativo de las entidades bancarias
La banca tiene una responsabilidad social. Su misión es canalizar el ahorro a la inversión productiva. El mal gobierno de la banca constituye una amenaza al cumplimiento de esta responsabilidad. Por esta razón damos la bienvenida a un libro que se ocupa con rigor del gobierno corporativo de las entidades bancarias.

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Circular de la CNMV para etiquetar instrumentos financieros complejos

cnmvTras la activación del semáforo de riesgos de productos financieros, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha emitido una circular para etiquetar aquellos instrumentos financieros “difíciles de entender” para el inversor minorista. De esta forma, los clientes recibirán la siguiente advertencia: “Está a punto de adquirir un producto que no es sencillo y que puede ser difícil de entender: (nombre del producto). La CNMV considera, con carácter general, no adecuada por su complejidad, su adquisición por inversores no profesionales”.

Con esta iniciativa, la institución presidida por Elvira Rodríguez, se cubre las espaldas de cara al futuro tras la dudosa actuación de regulación de estos últimos años. Incluso el Defensor del Pueblo, en su último informe anual, denunció falta de efectividad de la propia CNMV y el Banco de España para sancionar a los bancos que han cometido abusos. Alega la CNMV que en los últimos años se viene observando una “creciente sofisticación” de los instrumentos financieros ofrecidos a clientes minoristas. Lo cierto es que en 2014 el 70% de las reclamaciones dirigidas a la CNMV estuvieron relacionadas con la ocultación de riesgos de estos productos. Sigue leyendo

Nuevas medidas sobre PRIIPs de los supervisores europeos

RegulationsEl Comité Conjunto de Autoridades Supervisoras Europeas (EBA, EIOPA, ESMA) ha publicado en un borrador final los nuevos estándares técnicos de regulación (RTS, por sus siglas en inglés) referentes a los Documentos Clave de Información (KIDs) para los Productos Preempaquetados de Inversión Minorista (PRIIPS). El objetivo es aumentar la protección de los consumidores con una mejor información sobre determinados productos de riesgo, ha explicado la institución.

La principal característica de estos productos, los PRIIPs, es que el resultado de la inversión está sujeto a fluctuaciones por la exposición a valores de referencia o a la evolución de activos que no se poseen de forma directa. El Reglamento KID de 2014 sobre PRIIPS se constituyó con el fin de mejorar la información que le llega al inversor minorista de determinados productos, que suelen ser complejos, con el resultado de una mejor eficiencia del mercado. Sigue leyendo