Archivo de la etiqueta: asesoramiento financiero

El sector fintech tiende la mano a la banca y pide una regulación inspirada en UK

Rubén Martínez | Madrid

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Los datos hablan por sí solos. Reino Unido emplea a más de 60.000 personas en el entorno fintech. España no llega a 1600. Solo en Inglaterra, el número de estas plataformas asciende a más de 500, mientras que en nuestro país hay 128 fintech y 28 insurtech. En términos de inversión, en Reino Unido las cifras se acercan a los 5.400 millones de dólares. En España no se alcanzan los 200 millones acumulados.  Son datos a conocer este miércoles 6 de julio por Rodrigo García de la Cruz, vicepresidente de la Asociación Española de Fintech e Insurtech, quien ha asegurado que España corre el riesgo de quedarse atrás con respecto a otros países si no se aúnan esfuerzos en crear un entorno fintech.

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MiFID II dispara un 40% el número de candidatos a las certificaciones EFPA

financialLa llegada de MiFID II, que entrará en vigor en enero de 2018, está agitando algunos de los campos donde tendrá impacto. Uno de ellos es el asesoramiento financiero. El nuevo código supondrá la exigencia de una cualificación mínima y experiencia acreditada, tanto para ofrecer consejos de inversión como para informar sobre productos financieros. Los centros dedicados a acreditar esta formación estén notando cómo aumentan los profesionales que se presentan a los exámenes que garantizan esta cualificación. En concreto, una de estas instituciones, EFPA España, ha comunicado que el número de candidatos a sus certificaciones ha crecido en un 40% con respecto a los profesionales registrados en las mismas pruebas del año pasado. Sigue leyendo

Pérdidas de 17.000 millones de dólares en ahorros de jubilación por mal asesoramiento financiero en Estados Unidos

retirementjunctionEl matrimonio Kazda ahorró durante toda su vida pensando en disfrutar de su jubilación. Russell se retiró hace un año de su trabajo como mecánico por una enfermedad. Junto a Christine, su mujer, profesora de instituto, se pusieron en manos de asesores financieros especializados en jubilación con la intención de invertir de forma conservadora. Los profesionales le instaron a que invirtieran 172.000 dólares de sus ahorros en productos aparentemente de bajo riesgo. Los Kazda desconocían que los asesores financieros estaban embolsándose al menos el 10% en comisiones por la compra de productos de inversión complejos e inapropiados para el perfil del matrimonio. Después de unos años, las pérdidas se han traducido en 125.000 dólares. Sigue leyendo

Guía para mejorar el asesoramiento financiero en Reino Unido

1200x-1La Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido (FCA, por sus siglas en inglés) ha publicado una guía que pretende facilitar el acceso al asesoramiento financiero. Según ha comunicado la FCA en nota de prensa, el Informe de Asesoramiento en el Mercado Financiero (FAMR, por sus siglas en inglés) también ayudará a las entidades a conocer las necesidades de los consumidores.

El documento surge para responder al incremento de responsabilidad en las gestiones financieras que han experimentado los clientes minoristas en los últimos años. De este modo, la presidenta ejecutiva de FCA, Tracey McDermott ha reconocido que “la gente a menudo se encuentra con dificultades para manejar las cuestiones financieras y nosotros debemos poner facilidades”.

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Las Autoridades Supervisoras Europeas plantean monitorizar el asesoramiento financiero

FinancieroEl Comité Conjunto de Autoridades Supervisoras Europeas (EBA, EIOPA y ESMA, en su conjunto ESAs) ha publicado un Documento de Discusión para monitorizar el asesoramiento financiero, que tiene como objetivo dar un salto en innovación y minimizar los riesgos favoreciendo una mayor interacción entre compradores y entidades financieras.

El Comité se ha percatado del incremento de la digitalización de los servicios financieros y del número creciente de instituciones que han incorporado máquinas para monitorizar y ofrecer recomendaciones a los consumidores.  Las herramientas digitales, afirman los supervisores, también podrían favorecer un nuevo modelo de interacción entre consumidores y entidades financieras a la hora de comprar y vender productos financieros.

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Relación de confianza y asesoramiento en la contratación de swaps (SAP Valencia 5 diciembre 2013)

Sinopsis completa en PDF.

not13Relación de confianza: “Es nota esencial y singular (…) la relación de confianza entre el Director de la sucursal bancaria (…) y el administrador único de la demandante (…) bajo cuyo prisma hay que analizar todo el proceso de contratación y forma de desarrollarse toda la contratación de la permuta financiera. Solamente por esta estrecha relación, cobra explicación y sentido lógico, la actuación de la entidad bancaria (consentida por al demandante), quien actúa de motu propio en las decisiones de la inversión financiera de la entidad demandante, proponiendo y aconsejando no solo la inversión en permutas financieras sino de igual manera en todo los actos posteriores de reestructuración del producto que jamás fueron pedidos o solicitados por la entidad demandante.”

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Jornada sobre instrumentos financieros: responsabilidades, seguro y arbitraje

Jornada de SEAIDA sobre “Productos e instrumentos financieros: responsabilidades, seguro y arbitraje”

Asociación Internacional de Derecho de Seguros Sección EspañolaEl 3 de julio de 2013 se celebrará en la sede de SEAIDA de Madrid, en Santa Engracia 17, 2º derecha, la Jornada dirigida por el Presidente de SEAIDA D. Rafael Illescas Ortiz, Catedrático de Derecho Mercantil en la Universidad Carlos III de Madrid, sobre “Productos e instrumentos financieros: responsabilidades, seguro y arbitraje”. La Jornada contará con la intervención del profesor Fernando Zunzunegui que ofrecerá una conferencia con el título “Asesoramiento e información sobre productos e instrumentos financieros (preferentes, fondos de inversión, swaps). Folleto informativo. Responsabilidades derivadas del asesoramiento y colocación del producto e instrumento financiero”.  También participarán el profesor David Ramos Muñoz, con una ponencia sobre “Los mercados financieros entre el derecho sustantivo y la regulación. Las zonas grises”, y los abogados D. Joaquín Ruiz Echauri y D. Adolfo Domínguez Ruiz de Huidobro, para hablar del seguro de entidades, y del arbitraje de las preferentes,  respectivamente.

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Asesorados con preferentes

Fernando Zunzunegui

Las participaciones preferentes son productos financieros complejos de alto riesgo colocados en las sucursales de las entidades de crédito como una alternativa a los depósitos a plazo. Bancos y cajas las ofrecieron como si fueran renta fija con un cupón seguro, cuando en realidad se trata de renta variable con problemas de liquidez, cuya rentabilidad queda condicionada a la buena marcha del emisor. Constituyen recursos propios para la banca y deuda perpetua para los inversores. Sigue leyendo

Educación financiera versus asesoramiento

Fernando Zunzunegui

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La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) se ha marcado como uno de sus principales objetivos mejorar la educación financiera de los ahorradores españoles. Loable objetivo, pero tan importante o más que la educación financiera es el acceso a un buen asesoramiento financiero. Sigue leyendo