Archivos de la categoría TJUE

Las multas son un medio para el cese en el uso de cláusulas análogas a otras declaradas ilícitas (STJUE 21 diciembre 2016)

STJUE (Sala Quinta), de 21 de diciembre de 2016, en el asunto C 119/15, que tiene por objeto una petición de decisión prejudicial planteada, con arreglo al artículo 267 TFUE, por el Sąd Apelacyjny w Warszawie (Tribunal de Apelación de Varsovia, Polonia), mediante resolución de 19 de noviembre de 2014, recibida en el Tribunal de Justicia el 9 de marzo de 2015, en el procedimiento entre Biuro podróży «Partner» sp. z o.o. sp.k. w Dąbrowie Górniczej y Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

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foto_sinopsisContexto de la decisión prejudicial: “(…) Dicha petición se ha presentado en el contexto de un litigio (…) en relación con la utilización (…) de cláusulas de condiciones generales inscritas en el registro nacional de cláusulas de condiciones generales ilícitas (…)”.

Medios para el cese de la utilización de cláusulas declaradas ilícitas: “(…) habida cuenta de la naturaleza y la importancia del interés público que constituye la protección de los consumidores, (…) el artículo 7, apartado 1, de dicha Directiva impone a los Estados miembros la obligación de prever medios adecuados y eficaces para que cese el uso de cláusulas abusivas en los contratos celebrados entre profesionales y consumidores (…). Sigue leyendo

El jardín de las cláusulas suelo

Fernando Zunzunegui
jard13pdfLa sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 21 de diciembre de 2016 sobre los efectos de la nulidad de las cláusulas suelo, rectificando el criterio del Tribunal Supremo, ha abierto un interesante debate sobre la relación banco-cliente. Porque de eso estamos hablando, de operaciones de crédito con garantía inmobiliaria en condiciones predispuestas por la banca. A veces nos olvidamos de que el problema no está en la garantía hipotecaria sino en la oferta de créditos hipotecarios. Las reglas de la hipoteca son claras. Nadie las discute. Lo que se cuestiona es la forma y el contenido de la operación de crédito en la que la hipoteca es sólo una más de las garantías. En este tipo de operaciones, una a una se van impugnando las condiciones generales predispuestas por la banca. La cláusula suelo es la que más revuelo está causando. Sigue leyendo

Retroactividad total de la nulidad de las cláusulas suelo

Los jueces deberán abstenerse de aplicar la limitación de los efectos de la nulidad de las cláusulas suelo acordada en la STS de 9 de mayo de 2013 (STJUE 21 diciembre 2016)

STJUE (Gran Sala), de 21 de diciembre de 2016, en los asuntos acumulados C‑154/15, C‑307/15 y C‑308/15, que tienen por objeto sendas peticiones de decisión prejudicial planteadas, con arreglo al artículo 267 TFUE, por el Juzgado de lo Mercantil n.º 1 de Granada (C‑154/15), mediante auto de 25 de marzo de 2015, recibido en el Tribunal de Justicia el 1 de abril de 2015, así como por la Audiencia Provincial de Alicante (C‑307/15 y C‑308/15), mediante autos de 15 de junio de 2015, recibidos en el Tribunal de Justicia el 1 de julio de 2015, en los procedimientos entre Francisco Gutiérrez Naranjo y Cajasur Banco, S.A.U. (asunto C‑154/15), Ana María Palacios Martínez y Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) (asunto C‑307/15), Banco Popular Español, S.A., y Emilio Irles López, Teresa Torres Andreu (asunto C‑308/15)

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foto_sinopsisDoctrina del TJUE sobre los efectos de la declaración de nulidad de las cláusulas suelo: “(…) el artículo 6, apartado 1, de la Directiva 93/13 debe interpretarse en el sentido de que procede considerar, en principio, que una cláusula contractual declarada abusiva nunca ha existido, de manera que no podrá tener efectos frente al consumidor. Por consiguiente, la declaración judicial del carácter abusivo de tal cláusula debe tener como consecuencia, en principio, el restablecimiento de la situación de hecho y de Derecho en la que se encontraría el consumidor de no haber existido dicha cláusula. De lo anterior se deduce que la obligación del juez nacional de dejar sin aplicación una cláusula contractual abusiva que imponga el pago de importes que resulten ser cantidades indebidamente pagadas genera, en principio, el correspondiente efecto restitutorio en relación con tales importes (…). Sigue leyendo

El incumplimiento del test de solvencia da lugar a la privación de los intereses del prestamista (STJUE 9 noviembre 2016)

STJUE (Sala Tercera), de 9 de noviembre de 2016, en el asunto C‑42/15, que tiene por objeto una petición de decisión prejudicial planteada, con arreglo al artículo 267 TFUE, por el Okresný súd Dunajská Streda (Tribunal de Distrito de Dunajská Streda, Eslovaquia), mediante resolución de 19 de diciembre de 2014, recibida en el Tribunal de Justicia el 2 de febrero de 2015, en el procedimiento entre Home Credit Slovakia a.s. y Klára Bíróová.

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Consecuencias del incumplimiento de obligaciones esenciales: “(…) la gravedad de las sanciones deberá adecuarse a la (…) de las infracciones que castigan, garantizando un efecto (…) disuasorio y respetando (…) el principio general de proporcionalidad (sentencia de 27 de marzo de 2014, LCL Le Crédit Lyonnais, C‑565/12 (…)). (…) el Tribunal de Justicia ha apreciado ya, en la sentencia de 27 de marzo de 2014, LCL Le Crédit Lyonnais (C‑565/12 (…)), el respeto de tales límites impuestos al régimen de sanciones establecido por un Estado miembro, concretamente en lo que respecta a la sanción por la privación, en principio total, del derecho a los intereses del prestamista en caso de incumplimiento de la obligación precontractual que el prestamista tiene de verificar la solvencia del consumidor, conforme a (…) el artículo 8 de la Directiva 2008/48. Habida cuenta de la importancia del objetivo de protección de los consumidores inherente a la obligación del prestamista de evaluar la solvencia del prestatario, el Tribunal de Justicia ha declarado que, si la sanción de privación de los intereses se viera debilitada, o (…) perdiera todo efecto, de ello se deduciría (…) que ésta no presenta un carácter realmente disuasorio ((…) sentencia de 27 de marzo de 2014, LCL Le Crédit Lyonnais, C‑565/12 (…)). Sigue leyendo

La justicia europea se amilana con el Brexit y protege a la banca frente a los clientes

Extracto vía elDiario.es, por Marta Garijo

clausulas-sueloLa banca gana. Esta expresión que suena a menudo en los casinos, en los últimos años se ha vuelto cada vez más extrapolable a la vida real. La última, tras las conclusiones del abogado de la UE sobre la retroactividad de las cláusulas suelo. Es decir, si los bancos tienen que devolver todo lo cobrado a los hipotecados por estas cláusulas abusivas o solo desde mayo de 2013, como falló el Tribunal Supremo. Este documento –que suele marcar la dirección de la sentencia final–, apoya a los bancos siguiendo la línea marcada por el Alto Tribunal español. Las “consecuencias macroeconómicas” que ambos textos esgrimen para evitar el pago de la factura total se han convertido en un balón de oxígeno para la banca, que espera librarse de tener que pagar una cuenta que puede ascender a los 3.000 millones de euros. Sigue leyendo

Aproximación a la responsabilidad contractual de los prestadores de servicios de inversión

Publicado en la Revista de Derecho Bancario y Bursátil, núm 141, enero-marzo 2016, págs, 121-161, por Fernando Zunzunegui (Extracto)

La responsabilidad contractual de los prestadores de servicios financieros es un aspecto central de la regulación financiera que no ha recibido la atención que merece. Tras la crisis financiera los esfuerzos se han centrado en restablecer la solvencia de las entidades para garantizar el buen funcionamiento del mercado. Pero la confianza no puede retornar al mercado sin la adecuada protección del ahorrador. La decisión de invertir a través del mercado requiere cierta previsibilidad. El ahorrador quiere conocer el riesgo que asume y los remedios a su alcance ante la falta de diligencia del intermediario (…).

El Derecho de la Unión Europea no regula los remedios ante los incumplimientos contractuales de los prestadores de servicios de inversión. Ante las infracciones a las normas de conducta sólo están previstas sanciones de Derecho público. Tampoco en Derecho interno español existe un régimen de Derecho privado sobre los incumplimientos de los prestadores de servicios de inversión (…). Sigue leyendo

Naturaleza de la compra de bitcoins (STJUE 22 octubre 2015)

Sentencia del Tribunal de Justicia (Sala Quinta) de 22 de octubre de 2015, en el asunto C-264/14, que tiene por objeto una petición de decisión prejudicial planteada, con arreglo al artículo 267 TFUE, por el Högsta förvaltningsdomstolen (Tribunal Supremo de lo contencioso-administrativo, Suecia), mediante resolución de 27 de mayo de 2014, recibida en el Tribunal de Justicia el 2 de junio de 2014, en el procedimiento entre Skatteverket y David Hedqvist.

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foto_sinopsisNaturaleza de la compra de bitcoins: “(…) La divisa virtual de flujo bidireccional «bitcoin» (…) no tiene ninguna finalidad distinta de la de ser un medio de pago. (…) Al ser la divisa virtual «bitcoin» un medio de pago contractual, (…) no es posible considerarla ni una cuenta corriente ni un depósito de fondos, un pago o un giro. Por otra parte, a diferencia de los créditos, cheques y otros efectos comerciales (…), constituye un medio de pago directo entre los operadores que la aceptan. (…) Las operaciones relativas a divisas no tradicionales, es decir, a divisas distintas a las monedas que son medios legales de pago en uno o varios países, constituyen operaciones financieras siempre que tales divisas hayan sido aceptadas por las partes de una transacción como medio de pago alternativo a los medios legales de pago y no tengan ninguna finalidad distinta de la de ser un medio de pago. (…) Sigue leyendo