Category Archives: SEPA

Seis meses adicionales para implantar SEPA

sepaLa Comisión Europea  ha adoptado la propuesta de modificación del Reglamento 260/2012, por la que se concede un período adicional y voluntario de 6 meses para la implantación definitiva de la Single Euro Payments Area (SEPA).

Según la nota de prensa emitida por la Comisión Europea, esta propuesta no supone un cambio en la fecha para finalizar la migración a la SEPA el 1 de febrero de 2014, sino que se trata de una medida de carácter excepcional que permite a los proveedores de servicios de pago seguir procesando transferencias y domiciliaciones en los formatos nacionales durante un período transitorio, a fin de evitar los perjuicios derivados de una deficiente transición a la nueva operativa de cobros y pagos.

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A cinco meses de la SEPA

El Banco de España anuncia en Nota de Prensa publicada el 11 de septiembre la próxima implantación de la Zona Única de Pagos en Europa (SEPA).

Nota prensa BdE 11 sept 2013 descargaEl 1 de febrero de 2014 culminará el proceso de implantación de la Single Euro Payments Area (SEPA). A partir de entonces, y de conformidad con el Reglamento UE 260/2012, las operaciones de transferencia y adeudo directo deberán cumplir con las previsiones técnicas y de negocio de los instrumentos SEPA Continue reading

Ocho preguntas sobre la Ley de Servicios de Pago

Dr. Fernando Zunzunegui, abogado

pay13La Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, introduce importantes novedades en la organización y régimen de las transferencias de fondos y otros servicios de pago, a las que podemos acercarnos en forma de preguntas y respuestas. Continue reading

¡Ya tenemos SEPA!

Lanzamiento de la Zona Única de Pagos en Euros

Fernando Zunzunegui

La Comisión Europea y el Banco Central Europeo han dado la bienvenida a la Zona Única de Pagos en Euros (conocida por sus siglas en inglés como SEPA). Según sus cálculos el proyecto tiene un beneficio potencial que alcanza los 123 miles de millones de euros a realizar en los próximos seis años. Es sin duda el cambio monetario más importante desde la introducción de euro. Se armonizan los pagos de pequeña cuantía que permanecían ajenos al carácter transfronterizo de la nueva moneda. Continue reading

Aprobado el Plan Español de Migración a SEPA

Fernando Zunzunegui

El Grupo de Trabajo de Sistemas de Pago en su reunión del 17 de mayo de 2007 ha aprobado, con cierto retraso en relación con Estados vecinos, el Plan Español de Migración a la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA, de sus siglas en ingles). Se trata de migrar entre 2008 y 2010, de acuerdo con lo previsto en el Consejo Europeo de Pagos, hacia nuevos sistemas de transferencias y domiciliaciones, con aplicación de nuevos estándares para las tarjetas bancarias. A este migración se añade, en el Plan de la banca española, el compromiso, discutido por otras asociaciones de banqueros, de “migrar, de forma creciente, pagos realizados en efectivo hacia operaciones electrónicas mucho más eficientes, seguras y económicas”. Luego al objetivo de migrar hacia nuevos sistemas de pagos se añade entre nosotros el objetivo de abandonar el uso de la moneda fiduciaria.

El denominado “Grupo de Trabajo de Sistemas de Pago” está integrado, bajo la presidencia del Banco de España, por la banca y sus asociaciones (AEB, CECA y UNACC). Con la aprobación del plan nacional, este grupo se autoconfigura como autoridad española de migración a SEPA. Aunque en realidad se trata de un proyecto de interés general que está destinado a afectar a todos los empresarios y consumidores residentes en España.

Por decisión del Grupo de Trabajo, se ha creado un Observatorio, foro para el intercambio de información en el que están llamados a participar los usuarios finales junto a las Administraciones públicas, y una Comisión de seguimiento de la migración a SEPA. El Banco de España queda encargado, según dicta el Plan de Migración, de organizar Jornadas de difusión entre las entidades de crédito (y es de esperar que entre los empresarios y consumidores afectados por la conversión). Resulta curioso que un organismo privado, integrado por banqueros, decida las tareas a realizar por el Banco de España, autoridad monetaria y del mercado del crédito.

La migración a SEPA no es “principalmente responsabilidad de la industria bancaria nacional”, como se dice en el Plan ahora aprobado, lo es también de la banca extranjera que opera en España, y también de las Administraciones públicas que habrán de impulsarlo, y sobre todo de los usuarios, de las empresas y consumidores residentes en España, que con su confianza darán el respaldo definitivo a los nuevos sistemas.

Referencias

Lea el Plan Español de Migración a SEPA, aprobado por el Grupo de Trabajo de Sistemas de Pago en su reunión del 17 de mayo de 2007.

Acceda a la página web de SEPA España

Aprobación de la Directiva de pagos por el Parlamento Europeo

El pleno del Parlamento Europeo del 24 de abril de 2007 ha adoptado la propuesta de Directiva sobre servicios de pago. El texto de la Directiva se deberá remitir al Consejo de la Unión Europea para su adopción definitiva. Los Estados miembros tendrán de plazo para transponer la Directiva al Derecho interno hasta el 1 de noviembre de 2009.

En una declaración conjunta del Banco Central Europeo y de la Comisión Europea estiman que esta adopción de la directiva por el Parlamento Europeo constituye un paso decisivo para la creación de la Zona Única de Pagos en euros (SEPA.) La Directiva armoniza el marco jurídico aplicable a los pagos en euros al por menor, facilitando la aplicación operativa de los instrumentos de la SEPA y la creación de un mercado único «interno» de pagos en euros.

El BCE y la Comisión Europea aprovechan la aprobación la ocasión para instar a la comunidad bancaria y a todas las partes interesadas a que mantengan su interés e intensifiquen los trabajos preparatorios necesarios para el establecimiento de la SEPA antes del 1 de enero de 2008, y su posterior aplicación de forma oportuna y eficaz. El BCE y la Comisión Europea manifiestan en su nota que seguirán apoyando estos esfuerzos.

ECOFIN aprueba la propuesta de Directiva de Servicios de Pago

El Consejo de Economía y Finanzas de la Unión Europea (ECOFIN) ha aprobado el texto transaccional de la propuesta de directiva sobre servicios de pago. La nueva directiva abre el mercado a proveedores de servicios de pago no bancarios, estableciendo unas obligaciones de información armonizadas para todos los proveedores bancarios y no bancarios. Al mismo tiempo pretende reforzar los derechos de los usuarios. Está previsto que la directiva sea aprobada por el pleno del Parlamento Europeo a celebrar del 23 al 26 de abril.

Con esta directiva se pretende dar el respaldo legal necesario para que la industria bancaria europea pueda desarrollar una Zona Única de Pagos en Euros (SEPA, de sus siglas en inglés). El objetivo principal de SEPA, proyecto que cuenta con el respaldo del Banco Central Europeo y de la Comisión Europea, es la reducción del coste de los pagos en euros, creando nuevas infraestructuras para las transferencias y domiciliaciones, y nuevos estándares para los sistemas de tarjetas. Con esta iniciativa la Comisión Europea estima que se pueden reducir los costes de la industria en 28.000 millones de euros anuales.

Lea la Propuesta transaccional de Directiva de Servicios de Pago presentada al ECOFIN: The consolidated Presidency compromise text, de 22 de marzo de 2007.

También puede leer aquí la Propuesta de Directiva del Parlamento Europeo y del Consejo sobre servicios de pago en el mercado interior, de 1 de diciembre de 2005.

Migración a la Zona Única de Pagos en Euros

Fernando Zunzunegui 

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En estos días celebramos el quinto aniversario del euro. Como moneda fiduciaria ha sido un éxito, pero con su introducción no se ha logrado el objetivo de crear en Europa un mercado único de pagos. Los empresarios se quejan de que en el comercio internacional llegan antes los camiones que las transferencias de pago de las mercancías. Por el lado de los consumidores, usar la tarjeta para disponer de dinero en el extranjero resulta caro. Y antes de realizar una transferencia al exterior es conveniente preguntar sobre cuál va a ser su coste. Hay disparidad de precios entre los distintos Estados miembros. Mantener una cuenta corriente puede costar desde los 39 euros que cobran los bancos de algunos Estados hasta los 240 que cobran en otros. Pero tampoco es un servicio barato para las entidades financieras. La gestión de los pagos representa para la banca el 40 por ciento de sus costes pero significa menos del 20 por ciento de sus ingresos.

Para alcanzar un mercado de pagos único era necesario reaccionar. La respuesta ha venido de la propia industria financiera. En el año 2002, el sector crea su propia organización, el Consejo Europeo de Pagos, con el fin de lograr una Zona Única de Pagos en Euros (SEPA, de sus siglas en inglés). Estamos hablando de un proyecto ambicioso, de sustitución de los medios de pago nacionales por medios de pagos europeos, que afecta a los sistemas de transferencias, domiciliaciones y tarjetas bancarias.

Se trata de un proceso autorregulado, gestionado por el propio sector, desarrollado con mucho trabajo y poca publicidad. Casi sin enterarnos estamos ya en una fase muy avanza de su implantación. En menos de un año deben estar disponibles los nuevos instrumentos de pago y la migración debe haberse concluido en el año 2010. Con el fin de facilitar su implantación se ha redactado una nueva Directiva de pagos. Cuenta con el respaldo político del Parlamento y de la Comisión Europea, y el impulso del Banco Central Europeo.

El proyecto afecta a todos los usuarios de los sistemas de pagos. Las grandes empresas podrán aprovechar el cambio para generalizar el uso de la factura electrónica. Las pequeñas y medianas empresas podrán cobrar sus ventas en el exterior con mayor facilidad. Y los consumidores podrán disponer de su dinero accediendo a su cuenta desde otros países europeos en las mismas condiciones en que lo hacen en España. Es un proyecto tan importante que no puede fallar ni tener aplazamientos. Por esta razón se está pidiendo la participación directa de las administraciones públicas en la promoción de los nuevos instrumentos de pago.

Los planes de migración a SEPA están a cargo de los diferentes comités nacionales. En España, la Asociación Española de Banca (AEB) y el Banco de España están llamados a coordinar todo el proceso de migración. El primer paso lo ha dado el Banco de España, convocando a los representantes de todas las entidades de crédito para informarles del desarrollo del proyecto en nuestro país. Hasta ahora solo BBVA, Santander, La Caixa y la CECA, han podido prepararse para el nuevo sistema, como miembros del Consejo Europeo de Pagos.

El comité español debería integrar, como sucede en Francia, a representantes de las asociaciones empresariales y de consumidores, junto a los de las entidades de crédito y de la Administración. Después de todo, el éxito de los nuevos instrumentos va a depender, por un lado, del uso que de los mismos hagan las empresas, y de otro, de la confianza que generen en los consumidores. Además hay cuestiones pendientes de determinar que pueden afectar al éxito de SEPA. ¿Quién va pagar el coste del cambio? ¿Será repercutido sobre los usuarios a través de una subida de las comisiones que pagan por los servicios de pago?

Publicado en El Economista.