Category Archives: Educación Financiera

Roldán (AEB) pide apostar por una cultura bancaria “adecuada, efectiva y extendida”

imagen“Es pertinente, a la luz de los acontecimientos recientes, reflexionar sobre la naturaleza de los problemas reputacionales”, declaró este lunes el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, quien ha subrayado que existe la necesidad de realizar una pedagogía paciente y persistente y de situar “al cliente, a sus necesidades y circunstancias, en el centro de nuestra actividad”. Continue reading

Las Salas del Supremo se alinean en la protección del cliente bancario

Fernando Zunzuneguipdf
ali13La regulación financiera tiende a proteger al cliente frente a la asimetría informativa. Por un lado, los bancos diseñan y comercializan productos financieros cada vez más complejos. De otro lado, los clientes necesitan intermediarios que les informen del riesgo que asumen al contratar los productos financieros y que filtren los productos que no les convienen. La oferta de los bancos debe limitarse a aquellos productos compresibles por los clientes, con riesgos que puedan entender y gestionar. Por esta razón se prohíbe que los bancos tomen la iniciativa en la oferta de productos incoherentes con el perfil del cliente, ya sea por su complejidad o por su riesgo. Estos principios rigen en la Unión Europea desde que se aprobó en 1993 la Directiva de servicios de inversión. Fueron completados con la MiFID en 2004 y reforzados en 2014 en su segunda versión (MiFID II). Continue reading

El sector fintech tiende la mano a la banca y pide una regulación inspirada en UK

Rubén Martínez | Madrid

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Los datos hablan por sí solos. Reino Unido emplea a más de 60.000 personas en el entorno fintech. España no llega a 1600. Solo en Inglaterra, el número de estas plataformas asciende a más de 500, mientras que en nuestro país hay 128 fintech y 28 insurtech. En términos de inversión, en Reino Unido las cifras se acercan a los 5.400 millones de dólares. En España no se alcanzan los 200 millones acumulados.  Son datos a conocer este miércoles 6 de julio por Rodrigo García de la Cruz, vicepresidente de la Asociación Española de Fintech e Insurtech, quien ha asegurado que España corre el riesgo de quedarse atrás con respecto a otros países si no se aúnan esfuerzos en crear un entorno fintech.

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“El cliente no puede cruzar en rojo con un asesor financiero”

aaIMG_048622El entendimiento del riesgo por parte del cliente financiero es vital para la supervivencia del sector. Las malas prácticas bancarias acontecidas en la última década en España han contribuido a minar la confianza que el inversor minorista tenía puesta en quien se sienta detrás de la mesa de la entidad. Ello ha obligado a que la normativa se haya vuelto más exigente desde las instituciones españolas y europeas. Desde Bruselas se ha actualizado el código europeo y en enero de 2018 –con retraso de un año previsto- entrará en vigor MiFID II, que trae consigo novedades como el pago al banco por asesoramiento financiero. Pero, ¿está dispuesto el cliente a pagar por asesorarse? ¿Es mejor el asesor independiente o el del banco? ¿Podrá la tecnología sustituir al asesoramiento humano? A estas preguntas se ha tratado de dar respuesta en el III Foro de Asesores Financieros celebrado este jueves en la sede del Grupo Vocento donde han reflexionado diversos profesionales del sector Continue reading

Un «banco malo» puede perjudicar seriamente la salud

Extracto (Publicado en ABC por Rafael Ibarra)

ABCbancomaloLas personas afectadas por un fraude bancario, como las preferentes, tiene un mayor riesgo de enfermedades cardiovasculares, cerebrovasculares y metabólicas, depresión y crisis de ansiedad, un deterioro de la calidad del  sueño y un empeoramiento de la calidad de vida. Casi un 85% de las personas afectadas por las preferentes tienen una salud regular o mala. Son algunos de los primeros resultados del estudio científico «Finanzas y Salud» que trata de desvelar los efectos nocivos que los fraudes bancarios han provocado en la salud física y mental de la población afectada por participaciones preferentes e hipotecas multidivisa entre los años 2008 y 2013 en España. Continue reading

El BdE reconoce “inobservancia y aplicación inadecuada de normas de conducta” en la comercialización de productos financieros

el-bde-interviene-banco-madrid-por-las-acusaciones-de-blanqueo-de-su-matriz-bpaLa confianza del cliente bancario está minada, y el Banco de España, al igual que hiciera la Asociación Española de Banca el pasado diciembre a través de su presidente, sabe que la supervivencia del negocio a medio plazo pasa por recuperar la credibilidad. Así lo ha hecho saber el subgobernador del Banco de España, Fernando Restoy, en la Memoria de Supervisión 2015 publicada por la institución, donde ha reconocido que debe fortalecerse la confianza de los clientes bancarios en las entidades de crédito “tras los evidentes daños reputacionales ocasionados por recientes casos de inobservancia o aplicación inadecuada de normas de conducta, sobre todo en materia de comercialización de productos financieros”.Pdf_by_mimooh.svg Continue reading

“No faltan normas, falta disciplina en el mercado”

IMG_9945Una de las consecuencias más inmediatas de la crisis financiera de 2008 fue la de responder a la necesidad de mayor gobernanza en la regulación del mercado de valores. Para contestar a esta cuestión, la Unión Europea aprobó la Directiva 2014/65/UE, relativa a los mercados de instrumentos financieros (MiFID II), que tiene el objetivo de aumentar la transparencia y la protección del inversor. Su aplicación es de obligado cumplimiento a partir de enero de 2018. Pero, ¿cómo recibirá la banca esta directiva? ¿Qué implicación tendrán los asesores financieros y demás actores con la llegada de MiFID II? Para tratar estas cuestiones, Chartered Institute for Securities and Investment (CISI) ha reunido a profesionales de destacada experiencia–abogados, profesores universitarios, personal técnico, EAFIs y directivos del sector bancario- en un seminario celebrado el 21 de abril en el Ateneo de Madrid.

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Finsalud presenta su proyecto en el Centro Nacional de Epidemiología

IMG_9891-minLa Fundación Finsalud ha presentado, el jueves 14 de abril de 2016, en un seminario celebrado en el Centro Nacional de Epidemiología de Madrid los primeros avances de su estudio científico ‘Finanzas y Salud’,  que busca establecer causalidad entre la pérdida de los ahorros a consecuencia de un fraude bancario y la salud física y mental. Los primeros datos preliminares cifran en un 85% los afectados por preferentes que tienen una salud regular o mala. El estrés, la afectación en el sueño o una respuesta inflamatoria elevada son otras cuestiones que aborda el estudio.

La ponencia, con el título de ‘La inferencia causal de los efectos de los fraudes bancarios en la salud de la población: un desafío metodológico‘, ha sido pronunciada por María Victoria Zunzunegui, profesora del Departamento de Medicina Social Preventiva de la Universidad de Montreal. Finsalud, formada por especialistas de prestigio del sector sanitario, abogados, profesores universitarios y miembros de asociaciones de afectados por fraudes bancarios, ya cuenta con datos preliminares –no definitivos- que avalan la magnitud de las consecuencias nocivas que los fraudes bancarios han provocado en la salud física y mental de la población afectada por participaciones preferentes e hipotecas multidivisa entre los años 2008 y 2013. Continue reading

Fintech: la nueva banca

Fernando Zunzunegui
fint13La tecnología está transformando el sector financiero. Nace así una competencia disruptiva que mejora el servicio y abarata los costes. Surgen empresas Fintech que ofrecen nuevos productos y servicios al margen de la banca tradicional quien debe adaptarse al nuevo entorno. De hecho la gran banca reacciona con grandes inversiones y contratando a los mejores expertos en tecnología financiera. Pero no basta para sobrevivir, tendrá que cambiar su modelo de negocio. Hay que tener en cuenta que las grandes organizaciones se adaptan mal a los cambios tecnológicos. Les falta la flexibilidad y frescura de las nuevas empresas tecnológicas. En este contexto las autoridades deben ofrecer la seguridad jurídica que facilite una competencia leal garantizando el acceso a los nuevos operadores. Las cámaras de compensación y las demás infraestructuras del mercado deben abrirse a los nuevos competidores. Continue reading