Category Archives: Consumidores

¿Por qué no baja el interés legal del dinero?

Fernando Zunzunegui

Leer en PDF.

legint13El interés del dinero que fija el Banco Central Europeo es prácticamente cero. El de la Deuda Pública española está en los mínimos históricos.  Son los efectos de la Segunda Gran Depresión. Desde 2008 el tipo de interés aplicable a las operaciones principales de financiación del Eurosistema, para entendernos el tipo de interés del dinero fijado por el Banco Central Europeo, ha pasado del 4 al 0,05%. Sin embargo, en España el interés legal del dinero que se utiliza como referencia  para calcular lo que pagan los morosos, se mantiene desde abril de 2009 en el 4%. En Francia la tasa de interés legal ha pasado del 3,99 % en 2008 al 0,04 en 2014. En Italia ha pasado en ese mismo periodo del 3% al 1%. Lo que pasa en España con el interés legal es algo sorprendente. ¿Cui bono? El principal beneficiario del mantenimiento del interés legal del dinero es la banca. Buena parte de sus ingresos dependen de esta referencia. Lo que puede cobrar por un descubierto en cuenta está limitado a 2,5 veces el interés legal del dinero. Y en los préstamos hipotecarios los intereses de demora se limitan 3 veces el interés legal del dinero.

Continue reading

¿Dónde puedo consultar para no invertir en un chiringuito financiero?

Fernando Zunzunegui, publicado en Hay Derecho
chir13Jordi García está preocupado por su futuro. Comienza a ver más cerca la vejez. Su situación es desahogada, tiene un dinero ahorrado y quiere tener cubierta su jubilación. Desea invertir sus ahorros de forma segura. No quiere jugar en Bolsa. Solo quiere mantener su capital con alguna rentabilidad. No comprende las complejidades de los mercados financieros y desconfía de las ofertas agresivas que prometen grandes beneficios sin avisar de los riesgos. Quiere ir por caminos oficiales; no arriesgarse fuera de ruta. Es un padre de familia prudente. No es avaricioso. Tampoco es tonto. No quiere esconder sus ahorros bajo del colchón y sacarlos en su jubilación cuando la inflación se ha comido su valor. Quiere contratar con una entidad financiera oficial, registrada en el Banco de España o en la CNMV. No quiere contratar con un chiringuito financiero. Seguir leyendo en Hay Derecho

¡Pro veritate, Señoría!

Ángel Carrasco expresa en sus dictámenes sobre preferentes “manifestaciones de parte, sin carácter objetivo”, según el Defensor del Pueblo
Fernando Zunzunegui
def13
Un dictamen de un catedrático goza de cierta presunción de veracidad. Si el autor del dictamen tiene un reconocido prestigio por sus publicaciones y trayectoria se llega a considerar veraz sin necesidad de que sea probada su independencia. Sirva la anécdota de un conocido catedrático de Derecho mercantil, socio de un bufete que trabaja habitualmente para la banca, quien al ser interpelado sobre su independencia en un procedimiento sobre productos financieros en el que actuaba como perito, después de apagar el móvil, levantó la mirada para decir alzando la voz: “¡Pro veritate, Señoría, pro veritate!”. Palabras que resonaron en la sala y sirvieron para disipar en aquel momento las dudas del juez sobre la actuación independiente de catedrático.

Continue reading

El Banco de España pone al zorro a cuidar de las gallinas

Fernando Zunzunegui - PDF

zorr13El Banco de España ha delegado en la auditora Deloitte la tramitación y resolución de las reclamaciones por clausulas suelo. Es una novedad que el supervisor delegue su auctoritas en un tercero. Merece la pena que nos hagamos algunas preguntas. Continue reading

Bankia deberá devolver 900.000 euros a un octogenario por una mala venta de preferentes de Caja Madrid

agrt13Vía Europa Press.- El Juzgado de Primera Instancia número 62 de Madrid ha condenado a Bankia a devolver 901.200 euros a un agricultor octogenario por una mala comercialización de preferentes de Caja Madrid adquiridas en 2009.

Según la sentencia, contra la que cabe interponer recurso de apelación, el afectado adquirió participaciones preferentes de Caja Madrid 2009 el 10 de junio de 2009, un producto por el que obtuvo unos rendimientos de 174.733,9 euros.

La juez recuerda que en este caso, tramitado por los servicios jurídicos de Zunzunegui Abogados, existía una relación continuada entre el afectado y la entidad bancaria, “que ofrecía al cliente los productos que podía comercializar, propiciando una apariencia de relación personalizada que hace más exigible la exhaustividad de la información”.

Continue reading

¿Qué se puede hacer para recuperar los ahorros cuando el banco nos ha colocado un producto de inversión que no entendíamos?

Fernando Zunzunegui Vía El País
comp13Cuando un cliente de un banco considera que ha sido objeto de una mala comercialización de un producto financiero lo primero que debe hacer es un diagnóstico de la situación. Pararse a pensar sobre lo que ha ocurrido y sobre el fundamento de su posible reclamación. Hacerse algunas preguntas. ¿Quién tomo la iniciativa en la contratación? ¿Me lo recomendó el banco? ¿Me informó de los riesgos? Con mis conocimientos y experiencia ¿podía comprender el producto? Como la situación es compleja de analizar para saber cómo actuar, y si merece la pena actuar, se puede solicitar el auxilio de un profesional de nuestra confianza. En España hay asesores financieros independientes y abogados especialistas en regulación financiera que pueden darnos su opinión sobre la existencia o no de una mala praxis bancaria y las mejores vías de reclamación.

Leálo completo vía El País-IAHORRO

La Unión Europea reconoce el derecho a la cuenta corriente

nivel_oficial_consejo_europeoEl Parlamento Europeo y el Consejo han alcanzado un acuerdo sobre la propuesta de Directiva de cuentas de pago.

Tal y como señala la nota de prensa publicada por el Consejo, la Directiva pretende garantizar el acceso a los servicios básicos de pago y mejorar la transparencia y comparabilidad de la información relativa a las comisiones de las cuentas de pago, así como facilitar a los consumidores el traslado de sus cuentas, eliminando la discriminación basada en la residencia.

Continue reading

Información clave para inversores minoristas (KID)

kid13El Parlamento Europeo y el Consejo han alcanzado un acuerdo sobre la obligación de las entidades financieras de proporcionar un Documento de Información Clave (“Key Information Document”, también conocido como KID), a los inversores minoristas que deseen contratar servicios de inversión.

Tal y como señala la nota de prensa publicada por el Parlamento Europeo, las entidades financieras tendrán la obligación de entregar este documento a los inversores minoristas con anterioridad a la firma del contrato, en orden a permitirles conocer la información básica sobre los productos de inversión, sus riesgos y el retorno de la inversión que cabe esperar, así como los costes totales globales que surgirán como consecuencia de efectuarse la inversión.

Continue reading

Cómo rescatar un crédito hipotecario de un ‘fondo buitre’

Vía Cinco Días por David M. Pérez [extracto]

fondos-buitreLa dieta de adelgazamiento del sector financiero español para librarse del sobrepeso inmobiliario está funcionando de imán para especialistas en sacar provecho precisamente de ese exceso que a otro le sobra. Los fondos de capital riesgo, también conocidos como oportunistas o fondos buitres, están aprovechando la urgencia del sector bancario por limpiar sus balances de ladrillo. Llevan tiempo comprando con fuertes descuentos tanto inmuebles como carteras de crédito. Estos movimientos alivian a los bancos pero también tienen efectos para los deudores. Con la ley en la mano, tienen derecho a recomprar ese crédito a su nuevo acreedor por el precio que este pagó por él.

Continue reading

Dos ejemplos a seguir

Fernando Zunzunegui
lid13Detrás de un fraude financiero hay personas perjudicas, familias afectadas por la pérdida de sus ahorros. La reacción más habitual es pensar que algo habremos hecho mal. Nos lo merecemos. De haber sido más prudentes, de haber tenido más cultura financiera no habríamos contratado el producto. ¡La culpa es mía! Otros abren los ojos, reflexionan y actúan. Tenemos dos ejemplos. Patricia Suárez tras verse defraudada por un swap de Bankinter, constituyó una asociación de afectados y creo la mayor base de datos de sentencias sobre fraudes financieros. Asuapedefin organiza seminarios, denuncia abusos, sirve de puente entre los clientes afectados por fraudes financieros y abogados que pueden defenderles. Su caso fue desestimado en primera instancia, pero Patricia decidió seguir adelante con su Asociación.

Roberto Serrano también es un afectado. Su padre se vio perjudicado por las preferentes de Bankia. Roberto luchó por los ahorros de su padre. Se informó, organizó reuniones con el Consejo de Consumidores y Usuarios, denunció  a quienes aparentando defender los derechos de los consumidores trabajan para la banca. Tras el canje forzoso de las preferentes por acciones, creó Adabankia, asociación de defensa de los accionistas de Bankia. Su padre fue indemnizado. El viernes recibió el dinero, pero su corazón se paró. Ahora Roberto vive un momento de tristeza, de inmensa tristeza. Tiene muchos amigos, muchas personas que le siguen. Que le piden ¡Roberto sigue con Adabankia!