Category Archives: Deudores hipotecarios

Opinión de la AEB y el Defensor del Pueblo sobre la STJUE sobre cláusulas suelo

imagenEl pasado 21 de diciembre de 2016 y a raíz de la ya famosa sentencia, de idéntica fecha, dictada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea sobre la retroactividad de las cláusulas suelo en determinados contratos de préstamo hipotecario, la Asociación Española de Banca (AEB) ha querido expresar a través de una nota de prensa su respeto a la referida resolución del Tribunal de Justicia, así como afirmar la voluntad de las entidades bancarias españolas de cumplir con la decisión judicial adoptada.

Por otro lado, la AEB ha querido remarcar que nos encontramos en una fase en la que se ha de profundizar con minuciosidad en el contenido de dicha resolución y analizar el encaje que la misma va a tener en nuestra jurisprudencia por tratarse de una cuestión que carece de cualquier antecedente similar. Continue reading

La DGSFP delimita las malas prácticas en la contratación de seguros ligados a préstamos hipotecarios

segurosLa Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha publicado su Memoria del Servicio de Reclamaciones correspondiente al año 2015.

El informe resume las actuaciones llevadas a cabo por el Servicio de Reclamaciones de la DGSFP como responsable de la protección de los derechos de los asegurados y de los partícipes y beneficiaros de planes de pensiones. De este modo, la DGSFP pretende reforzar la transparencia del órgano supervisor y promover las buenas prácticas que han de regir la contratación en el sector.

Cabe destacar, en el marco de la revisión de las prácticas de mercado, el elenco de criterios definidos por la DGSFP para identificar las actuaciones consideradas no ajustadas a la normativa o a las buenas prácticas y usos financieros que han de regir en la contratación de seguros ligados a préstamos hipotecarios (p. 74): Continue reading

Retroactividad total de la nulidad de las cláusulas suelo

Los jueces deberán abstenerse de aplicar la limitación de los efectos de la nulidad de las cláusulas suelo acordada en la STS de 9 de mayo de 2013 (STJUE 21 diciembre 2016)

STJUE (Gran Sala), de 21 de diciembre de 2016, en los asuntos acumulados C‑154/15, C‑307/15 y C‑308/15, que tienen por objeto sendas peticiones de decisión prejudicial planteadas, con arreglo al artículo 267 TFUE, por el Juzgado de lo Mercantil n.º 1 de Granada (C‑154/15), mediante auto de 25 de marzo de 2015, recibido en el Tribunal de Justicia el 1 de abril de 2015, así como por la Audiencia Provincial de Alicante (C‑307/15 y C‑308/15), mediante autos de 15 de junio de 2015, recibidos en el Tribunal de Justicia el 1 de julio de 2015, en los procedimientos entre Francisco Gutiérrez Naranjo y Cajasur Banco, S.A.U. (asunto C‑154/15), Ana María Palacios Martínez y Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) (asunto C‑307/15), Banco Popular Español, S.A., y Emilio Irles López, Teresa Torres Andreu (asunto C‑308/15)

Sinopsis completa en PDF.

foto_sinopsisDoctrina del TJUE sobre los efectos de la declaración de nulidad de las cláusulas suelo: “(…) el artículo 6, apartado 1, de la Directiva 93/13 debe interpretarse en el sentido de que procede considerar, en principio, que una cláusula contractual declarada abusiva nunca ha existido, de manera que no podrá tener efectos frente al consumidor. Por consiguiente, la declaración judicial del carácter abusivo de tal cláusula debe tener como consecuencia, en principio, el restablecimiento de la situación de hecho y de Derecho en la que se encontraría el consumidor de no haber existido dicha cláusula. De lo anterior se deduce que la obligación del juez nacional de dejar sin aplicación una cláusula contractual abusiva que imponga el pago de importes que resulten ser cantidades indebidamente pagadas genera, en principio, el correspondiente efecto restitutorio en relación con tales importes (…). Continue reading

El Banco de España recibió 20.262 reclamaciones en 2015

banco_de_espa_aDurante el pasado año el Banco de España recibió 20.262 reclamaciones, lo que se traduce en un descenso del 31,4% con respecto al año 2014. Así lo ha comunicado el supervisor en nota de prensa, donde también ha informado sobre las previsiones que se manejan para este 2016. Según datos recogidos desde el primero de enero hasta el 31 de mayo, las reclamaciones presentadas superan ligeramente las 7.000, lo que “permite prever que 2016 se cerrará, de nuevo, con un número de reclamaciones inferior al del año anterior”. El número de consultas telefónicas también ha sufrido un descenso muy parecido (31,2%), con un total de 35.567 recibidas. Las consultas escritas -3.237- se mantienen en niveles parecidos a los de 2014. Continue reading

El Tribunal Supremo anula cláusulas abusivas en contratos bancarios de BBVA y Banco Popular

tribunal-supremo_0_0La Sala Primera del Tribunal Supremo ha considerado “abusivas” varias cláusulas que se incluían en contratos bancarios del BBVA y del Banco Popular. Afectan a las cláusulas suelo, intereses moratorios, vencimiento anticipado, atribución de gastos de la operación al consumidor y contratación telefónica.

El Alto Tribunal ha desestimado los recursos de infracción procesal y de casación interpuestos por BBVA y Banco Popular contra la sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid de 26 de julio de 2013. El procedimiento se inició por una acción colectiva interpuesta por la OCU en la que solicitaba la nulidad de múltiples cláusulas en diversos contratos bancarios de BBVA y Banco Popular, ha comunicado el Gabinete Técnico de la Sala Civil del Tribunal Supremo.

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Goldman Sachs claudica: pagará 5.060 millones por las subprime

report-goldman-sachs-lost-up-to-100-million-on-bad-trades-todayEl banco de inversión Goldman Sachs ha aceptado pagar 5.060 millones de dólares para que cesen las investigaciones de las autoridades estadounidenses y las causas abiertas con el Departamento de Justicia, fiscales generales de algunos estados y organizaciones de afectados por la venta de productos respaldados por las hipotecas basura entre los años 2005 y 2007.

El principio de acuerdo, afirma la compañía en un comunicado, tendrá un impacto negativo de unos 1.500 millones de dólares en las ganancias del cuarto trimestre de la entidad. Conllevará el pago en efectivo de 875 millones de dólares a los afectados, 2.385 millones de multa, y 1.800 millones irán destinados a condonar y refinanciar sus deudas. Continue reading

Balance de la reforma del Derecho concursal

heroCropped-1980x820Los próximos días 25 y 26 de noviembre de 2015 se celebrará en la sede del Consejo General de la Abogacía en Madrid el Congreso Internacional titulado “La reforma del Derecho concursal: balance”, organizado por la Revista de Derecho Concursal y Paraconcursal.

El programa del Congreso incluye la participación de ponentes de reconocido prestigio a nivel internacional que abordarán a lo largo de las distintas ponencias y mesas redondas temáticas tan variadas como la reestructuración y recuperación bancaria, la refinanciación de la deuda, el convenio concursal o la clasificación de créditos, entre otras.

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El Código de Buenas Prácticas hipotecarias debe ser de obligado cumplimiento

large_article_im2222_best_practiceEl Defensor del Pueblo ha publicado una recomendación por la reitera su criterio de que las previsiones del Código de Buenas Prácticas hipotecarias sean de obligado cumplimiento para las entidades.

Así, el Defensor del Pueblo recuerda que el objetivo del Código de Buenas Prácticas bancarias para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual anexo al Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, es “intentar evitar los lanzamientos a las personas que reúnan los requisitos exigidos en el mismo, siempre que las entidades se hayan adherido voluntariamente al mismo”, por lo que considera que la aplicación del mismo debe ser obligatoria cuando el interesado ha obtenido la resolución favorable del Banco de España a la reclamación presentada. Continue reading

El Supremo fija su doctrina sobre cláusulas suelo (STS 25 marzo 2015)

STS, Pleno, Sala de lo Civil, Madrid, núm. 139/2015, de 25 de marzo de 2015, recurso: 138/2014, Ponente: Excmo. Sr. D. Eduardo Baena Ruiz, Presidente: Excmo. Sr. D. Francisco Marín Castán. Voto particular del Excmo. Sr. D. Francisco Javier Orduña Moreno, al que se adhiere el Excmo. Sr. D. Xavier O’ Callaghan Muñoz.

Sinopsis completa en PDF.

not13Confirmación de la doctrina sentada por la STS de 9 mayo 2013: “(…) Se puede concluir que a partir de la fecha de publicación de la sentencia del pleno del 9 mayo 2013 no es posible ya la alegación de buena fe por los círculos interesados, pues esta sentencia abre los ojos y las mentes de las partes contratantes, pudiendo éstas indagar y esclarecer si las cláusulas suelo insertas en contratos de préstamo con tipo de interés variable (…) carecen de transparencia, no por oscuridad interna, sino por insuficiencia de información (…). Si adoleciesen de tal insuficiencia y fuesen declaradas abusivas por ese concreto motivo, (…) las sentencias tendrán efecto retroactivo desde la fecha de publicación de la sentencia de 9 mayo 2013 (…); fecha que fue la fijada en ella en orden a la irretroactividad declarada. Continue reading

Sobre la cláusula suelo en los contratos de préstamo

hipoteca-inversaLa revista Il Diritto degli Affari ha publicado el artículo del profesor de la Universidad de Trento Filippo Sartori titulado Sulla Clausola Floor Nei Contratti Di Mutuo.

El artículo analiza las cláusulas suelo a la luz de la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 30 de abril de 2014 para abordar, entre otras cuestiones, la función de protección de estas cláusulas frente a la fluctuación del tipo de interés, la incorporación de derivados por las mismas, y el control de la transparencia.

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