STS, Sala de lo Civil, núm. 39/2021, de 2 de febrero de 2021, recurso: 1981/2018. Ponente: Excma. Sra. Dña. María de los Ángeles Parra Lucán

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foto sinopsis El prestamista puede instar el vencimiento anticipado en caso de incumplimiento grave y esencial (STS 2 febrero 2021)

Vencimiento anticipado:  Para la decisión de las cuestiones planteadas en el recurso debemos estar a la doctrina de la sala. […] Los presupuestos de la resolución del art. 1124 CC y los del vencimiento anticipado del art. 1129 CC no son idénticos, pero su aplicación conduce a consecuencias prácticas semejantes cuando se trata del incumplimiento por el prestatario de sus obligaciones. i) En las obligaciones recíprocas, el art. 1124 CC permite al perjudicado optar entre el cumplimiento y la resolución del contrato. También puede pedir la resolución aun después de haber reclamado el cumplimiento cuando este no resulte posible. […] A falta de una norma que concrete cuándo es resolutorio el  incumplimiento del deudor por impago de las cuotas del préstamo, la valoración de la gravedad del incumplimiento que exige la aplicación del art. 1124 CC debe tener en cuenta tanto su carácter prolongado en el tiempo como la falta de reparación de la situación por parte del deudor, pues se trata de que el incumplimiento de las contraprestaciones que le incumben […] justifique que el acreedor quiera poner fin al contrato para recuperar todo el capital prestado sin esperar al término pactado. […] Entre los supuestos que permiten al acreedor anticipar el vencimiento de la obligación se encuentra la insolvencia sobrevenida del deudor (art. 1129.1.º CC). El precepto no exige que medie una previa declaración formal de insolvencia […] y es suficiente la constatación de la falta de cumplimiento regular de las obligaciones exigibles […]. Sobrevenida la pérdida de solvencia patrimonial del deudor después del nacimiento de la obligación garantizada por hipoteca, para evitar el vencimiento anticipado sería preciso que el deudor ofreciera una nueva garantía frente al incumplimiento ya producido, sin que en otro caso resulte exigible al acreedor que espere al término final de la operación para hacer efectivo su crédito. […]  Todos los supuestos que se establecen expresamente en el art. 1129 CC […] se fundamentan en el riesgo que suponen para que el acreedor pueda ver satisfecho su derecho de crédito, riesgo que ya se ha materializado cuando el deudor ha incumplido el pago consecutivo de varias cuotas del préstamo y no procede a reparar la situación. La aplicación al caso de la anterior doctrina determina que estimemos el recurso de casación […]. Ha quedado acreditado en la instancia que las partes concertaron […] un préstamo […] y que los prestatarios dejaron de pagar las cuotas mensuales pactadas […]. También que […] después del impago de las cuotas mensuales durante más de tres años, y cuando las cuotas impagadas superaban el 18% del capital concedido, los prestatarios desatendieron el requerimiento de regularización de la deuda realizado por la acreedora que, finalmente […] interpuso demanda reclamando el reembolso total adeudado del préstamo. […] [e]l prestamista sí puede resolver el contrato de préstamo en caso de incumplimiento grave y esencial del prestatario […]. En el caso […] se solicitó «que se declare el vencimiento anticipado de la total obligación de pago del contrato de préstamo hipotecario» de manera coherente con la invocación por la demandante del art. 1129 CC en el cuerpo de la demanda. La sentencia recurrida niega que concurran los presupuestos para la aplicación del art. 1129 CC, pero es evidente que en el caso sí es aplicable este precepto. Fueron los mismos demandados quienes en la contestación a la demanda invocaron su situación de insolvencia para explicar los motivos por los que habían dejado de pagar las cuotas mensuales del préstamo. […] [A]l amparo del art. 1129 CC el acreedor está facultado para declarar el vencimiento anticipado cuando se produce un incumplimiento en el pago de las cuotas vencidas de entidad suficiente como para revelar la falta de seguridad del pago del crédito, tal y como sucede en este caso.  […] [N]ingún fundamento tiene la argumentación de la sentencia recurrida acerca de que únicamente puede condenarse a los demandados a abonar las cantidades vencidas en el momento en que la acreedora declaró extrajudicialmente el vencimiento anticipado. […] [L]a declaración de vencimiento anticipado efectuada por la entidad acreedora con anterioridad a la presentación de la demanda no excluye su posterior petición en un proceso, pues lo que hace la demandante al solicitar el reembolso total adeudado del préstamo es solicitar la tutela judicial para el reconocimiento de una pretensión a la que tiene derecho y que no fue atendida voluntariamente por los deudores, a los que precisamente ofreció la regularización de su situación para evitar el vencimiento anticipado. […]” Énfasis añadido

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